Главная » Гражданское право » Ип разорился. Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей. Стадии банкротства ИП

Ип разорился. Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей. Стадии банкротства ИП

Создание и ведение своего бизнеса — это достаточно трудоёмкий процесс, сопряженный с риском. Невозможно заранее предвидеть ждет ли вас успех или неудача. Поэтому в случае возникновения неразрешимых трудностей владельцы бизнеса вынуждены объявить о финансовой несостоятельности или как говорят в народе — банкротстве. Специфичность банкротства ИП в том, что владелец бизнеса – Индивидуальный Предприниматель — является физическим лицом, а не юридическим.

Так как процедура банкротства ИП довольно непростое дело, то вам возможно понадобится помощь. Такую помощь в Москве вам окажет наша фирма.

Соответствующие признаки банкротства

По законодательству РФ с 2015 года банкротом можно признать не только компанию либо организацию, но и физическое лицо. Так как ИП является физлицом, то при соответствующих признаках собственник бизнеса в Москве может признать факт банкротства.

К таким признакам относится:

непогашение кредитной задолженности за счет отсутствия финансовых средств;
отсутствие оплаты обязательных платежей.

Если по какой-то причине собственник бизнеса не может погасить долг, кредит, налоговую задолженность либо расплатиться с сотрудниками, выплатив им заработную плату, то есть все основания заявить о банкротстве ИП. Наша фирма занимается оказанием услуг по банкротству индивидуальных предпринимателей, поэтому мы всегда будем рады оказать помощь в данном процессе. Банкротство ИП с долгами по налогам, кредитным платежам – мы поможем Вам

Наша фирма занимается оказанием услуг по банкротству индивидуальных предпринимателей, поэтому мы всегда будем рады оказать помощь в данном процессе.

Процесс оформления факта несостоятельности

Процедура банкротства ИП в деталях расписана в Законодательстве России. Для ИП определен поэтапный порядок действий:

В начале подается заявление о признании банкротства. Оно подается владельцем, кредитором или Федеральной налоговой службой (при наличии налоговой задолженности) в Арбитражный суд;
Назначение финансового управляющего. По процедуре банкротства юр лица приставляется арбитражный управляющий, а физического лица- финансовый управляющий;
Принятие решения о реструктуризации долгов. На этом этапе составляется план реструктуризации потенциальным банкротом, кредитором либо налоговой службой. На заседании кредиторов с финуправляющим утверждается план. Затем план отдают в суд, где после его утверждения должника освобождают от уплаты штрафов, комиссий и пени, кроме оплаты основной задолженности. Период действия плана-3 года. По истечении этого срока оставшаяся доля долга снимается с собственника;
Если владелец бизнеса не предоставил план либо не исполнил условия, установленные судом, то принимается решение о реализации имущества;
Признание несостоятельности. Когда произведены расчеты с кредиторами за счет реализованного имущества приходят последствия признания несостоятельности для владельца бизнеса, которые установлены в ФЗ #127 ст.216.

Необходимо указать на сложность соблюдения всего порядка процедуры банкротства, поэтому не каждому под силу вникнуть во все нюансы процесса и закрыть ИП самостоятельно. Мы готовы оказать помощь в банкротстве ИП по разумной цене. Банкротство ИП с долгами: по налогам, платежам, кредитным обязательствам осуществляется через сбор пакета документов.

Мы готовы оказать помощь в банкротстве ИП по разумной цене.

Основная необходимая документация

Банкротство ИП с долгами: по налогам, платежам, кредитным обязательствам осуществляется через сбор пакета документов. Если должник подавал заявление в Арбитражный суд сам, то вот обязательные документы, которые нужно приложить:

документ, подтверждающий, что ИП является должником;
перечень кредиторов и полной информации по долгу (сумма, реквизиты и адреса кредиторов и т.д.);
если есть, перечень должников владельца бизнеса с полной информацией о сумме и адресах;
другие документы, которые будут служить подкреплением по делу о несостоятельности в суде.

Если кредитор подает заявление, то нужны любые документы в подтверждение наличия задолженности.

Мы готовы предоставить полное сопровождение банкротства ИП, помочь в сборе и подготовке документов и взять на себя общение с госорганами и структурами.

Последствия признания несостоятельности должника

Как только начался процесс реализации имущества, собственник бизнеса перестает быть индивидуальным предпринимателем. Пока идет реструктуризация долгов владелец бизнеса еще остается в статусе индивидуального предпринимателя.

После признания банкротства по Закону должник не имеет права становится ИП в период следующих 5 лет. Более того, на этот же срок он не вправе работать на руководящих должностях.

В ситуации, если распроданного движимого и недвижимого имущества недостаточно для снятия долгов, то имущество, найденное после объявления о несостоятельности тоже должно быть распродано для выплаты долгов.

Хотим обратить внимание на то, что должники не обращаются за услугами по ведению дела, так как ошибочно преувеличивают стоимость банкротства ИП. На самом деле процедура финансово обходится как банкротство физического лица, а не юридического.

Поэтому, прежде чем воображать нереальные суммы, свяжитесь с нами менеджер компании проконсультирует вас по этому вопросу.

Также следует отметить, что любые попытки смошенничать (перепись имущества и т.д.) будут пресечены при обнаружении по ходу разбирательства.

Вы можете заказать услуги компании связавшись с офисом. Если вы не совсем понимаете, как разобраться с документацией и подачей заявлений, то можно воспользоваться услугами юриста. Цену на услуги юриста по банкротству ИП можно узнать, обратившись в нашу компанию. Мы поможем в решении проблем в Москве.

С наступлением финансовой несостоятельности физическое лицо в статусе ИП может объявить себя банкротом. Но простого громогласного заявления «Я банкрот!» недостаточно. К сожалению, индивидуальному предпринимателю необходимо пройти сложную и долгую процедуру банкротства, доказать свою неплатежеспособность и только после этого, по решению суда, можно будет говорить об официальном банкротстве ИП.

Что такое банкротство ИП и зачем его оформлять?

Понятие банкротства

Для начала разберемся, что ИП – это физическое лицо, имеющее разрешение на предпринимательскую деятельность (подробнее – ).

Банкротство ИП – это банкротство физического лица, которое подтверждается его несостоятельностью и невозможностью оплатить свои задолженности по кредитам и обязательным платежам даже после продажи всех своих активов.

Но стоит понимать, что наличие крупных долгов еще не дает причины индивидуальному предпринимателю объявлять себя банкротом. Только если все признаки банкротства сходятся к одному – отсутствию ближайших перспектив по восстановлению финансового положения ИП. Только в этом случае будут шансы на официальное признание предпринимателя банкротом.

Для чего нужно банкротство ИП

За последние 15-20 лет в России наблюдается значительный рост предпринимательской деятельности. Если ранее создавались крупные юридические предприятия и компании, требующие большого к себе внимания со стороны закона, то на сегодняшний момент большое распространение получило индивидуальное предпринимательство физических лиц, которое раньше не имело возможности приобрести статус «Банкрот».

Официальное банкротство индивидуальных предпринимателей стало актуальным десятки лет назад, но лишь с октября 2015 года в силу вступил законодательный акт о банкротстве физических лиц (в т. ч. и ИП).

Нормативная база банкротства и законы

С каждым годом в нашей стране активно развивается кредитная система, а это значит, что большая часть заемщиков – физические лица, которые берут кредиты на разные нужды, в том числе и на открытие и поддержку ИП. Но не всегда такой бизнес растет и процветает. В любой момент дела могут стать убыточными, а долги не покрываемыми.

Именно в такой момент индивидуальный предприниматель нуждается в помощи и поддержке, ведь найти оптимальное решение таких крупных проблем бывает ему не по силам. И только законодательные акты, применяемые судом, помогут разобраться с финансовыми проблемами ИП.

По каким причинам владельцы ИП и др. физлица добились разрешения на получение статуса банкротства:

Каждый третий гражданин РФ имеет за плечами денежный кредит. Каждый двадцатый заемщик – индивидуальный предприниматель. Большинство берет кредиты на крупные суммы, даже не задумываясь о последствиях в случае просрочек из-за финансовой нестабильности.
Неуравновешенная экономическая система. В стране постоянные кризисы, инфляции, дефолты. С каждым годом растет безработица, массовые сокращения и вместе с этим увеличивается количество граждан, которые прибегают к услугам займа или кредита. Но большая часть населения так и остается неплатежеспособной.

По этим двум глобальным причинам государство приняло решение урегулировать основные вопросы по банкротству физических лиц (ИП) в федеральных законах, кодексах и актах:

1. Федеральный закон о банкротстве:

От 2002 года «Институт банкротства любой категории лиц (общие нормы)».
От 2015 года «Банкротство физ. лиц и ИП».

Гражданский кодекс Российской федерации «Право граждан на признание своей несостоятельности», с. 65.
Гражданско-процессуальный кодекс Российской Федерации «Виды имущества, не подлежащие изъятию у должника при процедуре банкротства», с. 446.

3. УК РФ « Ответственность за организацию преднамеренного или фиктивного банкротства», с. 196, 197.

4. Нормативный акт «Область регулирования».

Отрицательные моменты закона о несостоятельности граждан и ИП

Поскольку государство было вынуждено рассмотреть и принять закон « О банкротстве физ. лиц» из-за массовых жалоб и возмущений индивидуальных предпринимателей и простых заемщиков, оно не учло множество жизненных факторов русского народа и его финансово-экономической ситуации. Как выяснилось, в реальности только единицы ИП могут полноценно воспользоваться нововведенными законами о банкротстве.

Вот, к примеру, по закону можно начать процедуру банкротства только, если имеется задолженность от полумиллиона рублей, но для обычного человека уже сто тысяч рублей долга считается неразрешимой задачей.

Плюс ко всему еще одна странность: чтобы подать заявление о банкротстве физлицу, нужен долг от 500 000 рублей, но для организации достаточно иметь задолженность и в 300 000 рублей. Где логика? Все должно быть, как минимум, наоборот.

Именно поэтому большая часть индивидуальных предпринимателей не идет на риски, и обходит процедуру банкротства стороной, стараясь не нарушить законы РФ, выкарабкиваясь из долговой ямы собственными силами.

Сложности нового закона о банкротстве

Несмотря на якобы продуманные правовые акты и законы о банкротстве, на сегодняшний день существует множество сложностей и недочетов, которые сильно усложняют весь его процесс:

Процесс банкротства – это сложная и долговременная процедура, требующая специальных знаний и тонкостей в законах, документах, и решения трудоемких вопросов. Поэтому физическим лицам необходимо прибегать к юридической помощи сторонних специалистов, имеющих практический опыт в таких делах. Проблема заключается в том, что должник и так сидит без денег и просит помощи у государства, так ему еще и приходится раскошеливаться на дополнительные услуги специалистов-консультантов и помощников. Чаще всего потенциальный банкрот просто не в силах оплатить даже эти услуги.
В арбитражные суды поступает огромное количество заявлений о признании банкротом ИП, физлица или организации, так как только после решения суда можно получить статус банкрота. В связи с повышенной нагрузкой из-за большого количества заявлений, арбитражный суд уделяет минимальное количество времени на рассмотрение и изучение дела, тем самым нарушая все сроки и упуская из виду важные моменты.
Закон о банкротстве в лице ИП и физлиц не может выполнять свою полную функцию, поскольку он вступил в силу всего лишь пару лет назад и не имеет устойчивой практики в решении данного вопроса. Закон действует лишь на ограниченных категориях граждан, причем еще и неполноценно.

Учитывая эти факторы, можно сделать вывод о том, что эти законы несовершенны и требуют доработок и поправок. А пока приходится рисковать временем и деньгами в надежде получения помощи от государства, которой может и не быть.

Признаки и основания для признания ИП банкротом: что предусматривает закон о банкротстве

В случае если индивидуальный предприниматель имеет кредиты или другие задолженности, то это еще не значит, что его могут признать банкротом. Для этого необходимо соответствовать определенным «признакам банкротства», которые установлены законами РФ:

Если должник не имеет в собственности недвижимость, деньги или прочие ценные предметы.
Если задолженность перед кредиторами превышает полмиллиона рублей.
В случае просрочки оплаты кредита от трех месяцев.
Когда долги невозможно покрыть продажей предприятия, ценных вещей и недвижимого имущества.
Если в перспективе на будущее не предвидится возможности погашения долга.
Если у ИП не было судимостей, связанных с экономическими махинациями.

Также стоит учесть, что индивидуальный предприниматель может заявить о банкротстве своего бизнеса еще до момента наступления явных признаков банкротства, представив доказательства суду о том, что в будущем не предвидится перспектив на его финансовое благополучие.

Кто может инициировать банкротство

Признать физическое лицо или ИП банкротом можно только в судебном порядке. Для начала процедуры признания физического лица или ИП несостоятельным, необходимо подать заявление в судебный орган.

Согласно законам РФ, инициировать процедуру банкротства ИП может:

предприниматель;
кредиторы ИП;
налоговые и прочие государственные органы при необходимости.

Следует учесть, что кредиторы могут подать заявление о банкротстве ИП, даже если задолженность предпринимателя не связана с его бизнесом.

Особенности процедуры банкротства ИП (видео)

В данном видео специалист выделяет особенности банкротства индивидуального предпринимателя. Раскрываются подробности и основные сложности данной процедуры.

Пошаговая инструкция, включающая важную информацию о банкротстве ИП

Для более детального изучения процедуры банкротства индивидуального предпринимателя предлагаем поэтапно ознакомиться с его процессами, тонкостями и важными документами.

Этап №1. Готовим все необходимые документы

Чтобы начать процедуру банкротства, в первую очередь собирается пакет основных документов и все доказательства, содержащие в себе информацию о неплатежеспособности индивидуального предпринимателя.

Предприниматель обязан заранее подготовить пакет документов для обращения в арбитражный суд, который установлен законодательством РФ, состоящий из:

Оригинала и заверенной копии документа, который может подтвердить личность индивидуального предпринимателя. В основном это паспорт гражданина РФ.
Документ (опись), в котором отображается все имущество (собственность) ИП.
Документ (справку), в которой отражается уплата налогов за три года.
Документы (справки, договора, расписки и т.д.), которые указывают размер занимаемой суммы у заемщика.
Оригинал и заверенная копия СНИЛС (страховое свидетельство в виде зеленой карточки).
Справка из банка о наличии и состоянии счета ИП (их может быть несколько).
Оригинал + копия свидетельства о браке (или его расторжении). Актуально для тех, кто был хоть раз в браке.
Справка или чек оплаченной госпошлины.
При наличии брачного договора обязательно предоставить его копию в заверенном виде.
Если ИП находится на инвалидности, обязательно представить документы, которые это подтвердят.
Документы о сделках, которые были совершены до момента обращения в суд, и которые имеют ценовое ограничение от трехсот тысяч рублей.
Документ, который подтверждает получение услуг финансового управляющего (обычно это квитанция (чек) об оплате).
Документ, подтверждающий статус ИП.
Все документы, которые детально отражают деятельность бизнеса ИП.
Данные о кредиторах.
Выписку ЕГРИП (действует только 5 дней).

Все документы и справки должны быть в оригиналах и копиях, заверенных нотариально печатью.

Этап №2. Подаем заявление о банкротстве в арбитражный суд

Для того чтобы арбитражный суд принял на рассмотрение ваше дело о банкротстве, необходимо подать специальное заявление, в котором должны быть отмечены следующие моменты:

Указать адрес арбитражного суда, который будет рассматривать ваше дело о банкротстве.
Четко прописать все ваши паспортные данные.
Указать полную сумму долга и все данные кредитора + внятно расписать причины, по которым накопились эти долги.
Расписать подробно все ваше имеющееся имущество.
Указать финансового управляющего.
Приложить к заявлению копии документов и договоров, подтверждающих банкротство ИП.

Чтобы добиться от суда положительного решения, необходимо максимально подготовить всевозможные документы и доказательства, которые убедят арбитраж в вашем реальном состоянии банкротства, а не просто желании избавиться от накопленных долгов.

о банкротстве ИП.

Этап №3. Рассмотрение судом заявления о банкротстве ИП

Процесс рассмотрения судом дела «о банкротстве» может занять много времени. Суд тщательно проверяет все документы, оценивает финансовое состояние должника, внимательно изучает доказательства. Помимо этого, суд отслеживает все совершенные сделки, связанные с недвижимостью и проверяет их на передачу родным людям или друзьям, что в свою очередь запрещено законом, если должник рассчитывает на получение статуса банкрота.

Суд может вынести одно из двух решений:

В пользу истца (положительное решение ). Должник становится банкротом, и далее суд помогает найти решения, которые помогут банкроту поправить финансовое положение и избавиться от долгов.
Не в пользу истца (отрицательное решение). ИП отказываются признавать банкротом в связи с тем, что ему не удалось доказать свою несостоятельность.

Если решение объявлено положительным, то суд назначит для ИП финансового управляющего (ФУ) для контроля и исполнения судебных предписаний. Именно он в дальнейшем будет отвечать за все финансы ИП-банкрота. Услуги ФУ обязательны и должны оплачиваться полностью ИП.

Этап №4. Работа финансового управляющего

ФУ должен выполнять следующие обязательства:

вести АФХД ИП;
контролировать действия, связанные с имуществом ИП;
устанавливает и конкретизирует все признаки банкротства ИП;
решает вопросы с кредиторами;
ведет контроль по реструктуризации долгов ИП;
представляет отчеты кредиторам и суду о своей проделанной работе.

Следует учесть, что финансовый управляющий обязан присутствовать и контролировать всю финансовую деятельность индивидуального предпринимателя, который должен действовать только в интересах суда.

Ограничения в распоряжении имуществом в период разрешения дела о банкротстве

На момент решения судом вопросов, связанных с банкротством ИП, должник обязан соблюдать ряд ограничений, прописанных законодательством РФ:

В процессе признания банкротства должник не имеет права проводить сделки с любым своим имуществом.
Должник не имеет права пользоваться займами, брать кредиты или выступать в качестве поручителя.
ИП не может передавать свой бизнес, а также начинать новый на момент становления банкротства.

Если один из пунктов будет нарушен, то суд закроет дело и не признает ИП банкротом.

Варианты судебных процедур при банкротстве ИП

Когда суд выносит положительное решение, он так же назначает поиск решения проблем, связанных с наличием долгов у ИП. На сегодняшний день существует три варианта решения:

1. Мировое соглашение . Самое популярное и желательное решение при сложном финансовом положении ИП. При заключении «мировой», ИП и кредитор обоюдно решают свои споры, идя навстречу друг другу:

Кредитор меняет условия выплаты кредита (долга) на более благоприятные и щадящие для должника. Например, снижает процентную ставку, увеличивает сроки выплат и т.д.
ИП в свою очередь соглашается с новыми условиями, продолжая выплачивать кредит на более приемлемых условиях.

К мировому соглашению разрешается прибегнуть на любом из этапов судебного процесса, так как в таком решении заинтересованы все участники процесса.

Мировое соглашение должно быть составлено в определенной форме в письменном виде.

мирового соглашения.

Плюсы «мировой»:

В разы сокращается время на решение проблем банкротства.
Уменьшаются расходы (идет значительная экономия на услуги ФУ).
Можно добиться очень привлекательных предложений от кредиторов по отношению к задолженностям ИП.

Минусы:

Невозможность попробовать свои шансы на списание долгов с ИП.
ФУ на этом этапе заканчивает свою работу.
ИП так и остается в долгах и с проблемами, и продолжает выплачивать кредиты, но уже с более лояльными условиями.

Хоть практика в данных вопросах еще несовершенна, однако опытные специалисты советуют прибегать именно к мировому соглашению.

2. Реструктуризация задолженности (списание долгов с ИП).

Если в случае продажи имущества должника (ИП), задолженность так и не погашена, причем остаток кредита по-прежнему внушительный, а в перспективе не намечается никаких движений по закрытию долга, то суд вынужден прибегнуть к крайней мере – списанию оставшихся долгов с индивидуального предпринимателя.

Виды задолженностей, которые разрешены к списанию:

любой вид кредита;
займы (частные или юридические);
расписки по долговым обязательствам;
накопившиеся налоги.

Такие решения суд принимает очень редко, когда погасить долг ИП другими методами невозможно.

3. Альтернативный вариант – присвоение ИП статуса банкрота, и в дальнейшем продажа его бизнеса и имущества на аукционе. Данный вариант считается самым невыгодным для всех заинтересованных лиц.

Последствия банкротства ИП с кредитами, другими долгами

Если бизнес ИП висит на волоске, это еще не повод задумываться о банкротстве. Ведь это серьезный шаг, который может нести серьезные последствия для частника. Не всегда при признании банкротства ИП предлагают помощь по сохранению бизнеса и решению его проблем. Иногда суд строго объявляет частное лицо банкротом и распродает на аукционах все его остаточные средства и бизнес, обременяя предпринимателя следующими запретами:

Банкрот не имеет права открывать новый бизнес как минимум 5 лет.
Банкрот ИП теряет свой статус «ИП» и становится простым физлицом.
Кредиторы почти всегда отказывают в займе денежных средств «банкротам».
Банкрот не имеет права 3 года ездить за границу.

Перед тем, как подавать в суд заявление о банкротстве, стоит не раз подумать « а стоит ли?». Хоть и существует шанс поправить финансовые проблемы ИП, но как показывает практика, это большой риск остаться ни с чем и иметь кучу ограничений.

Преднамеренное и фиктивное банкротство

Бывают случаи, когда ИП искусственно создает ситуацию финансовой нестабильности, дабы заявив себя банкротом, не платить кредиты и списать свои долги. Они делают это двумя способами:

Преднамеренное банкротство . ИП максимально подстраивает ситуацию так, что у него не остается никаких активов, кроме долгов. Например, он может свои активы и недвижимое имущество переписать родственникам или продать друзьям (якобы на время процедуры банкротства). А после списания долгов может все себе вернуть, и дальше активно развивать свое предпринимательское дело.
Фиктивное банкротство . ИП незаконным путем подделывает документы о своей несостоятельности, перекидывает свои средства на поддельные счета, и, по сути, представляет себя перед судом полным банкротом, т.е. пытается избавиться от долгов и издержек.

При любом из таких раскладов стоит понимать, что в 95% случаев такие махинации сразу разоблачаются судом еще на этапе проверки документов и влекут за собой уголовную ответственность.

Изменения в законодательстве о банкротстве ИП с 1 октября 2016 года

Данные изменения существенно упростили процедуру признания несостоятельности ИП, доверив физлицу самому собирать все факты и подавать заявление в арбитражный суд.

Также изменения коснулись и имущества ИП в плане запрета на его конфискацию:

единственное место проживания ИП (в т. ч. дом с земельным уч-ком, на котором он находится);
топливо, предназначенное для отопления места жительства ИП;
любых домашних животных;
личные вещи должника (телефон, одежда, обувь);
государственные поощрения, награды, подарки;
продукты и напитки.

Банкротство индивидуального предпринимателя: тонкости процедуры (видео)

Предлагаем посмотреть видеоролик о банкротстве индивидуального предпринимателя. Юрист детально и четко рассказывает все тонкости и нюансы процедуры:

Таким образом, стоит сделать вывод о том, что процедура банкротства индивидуального предпринимателя достаточно сложная, в меру затратная и не всегда происходит в интересах бизнесмена. ИП необходимо тщательно взвесить все факты и риски, и только потом приниматься за это кропотливое и в некоторых случаях необходимое дело.

Если вы находитесь в тяжелой ситуации в бизнесе и не знаете что делать в случае, когда вы обросли долгами и стоит вопрос, а что дальше, куда прятаться, то один из вариантов решения проблемы является банкротство. В статье раскроем общие понятия банкротства, что это такое, порядок действий и возможные последствия, которые могут сопровождать эту операцию. Начнем с разъяснения общих понятий.

Одним из вариантов закрытия предпринимательства является банкротство. Звучит этот термин не так красиво, как хотелось бы. Но, поверьте порой это один из достойных выходов из создавшейся сложной ситуации в жизни предпринимателя или же организации. Обсудим что это такое, как это происходит и что из этого можно для себя положительного получить, ведь даже в неудаче нужно искать дополнительные возможности.

Понятие банкротства возникает в соответствии с ФЗ № 127-ФЗ, под названием «О несостоятельности (банкротстве)» и принимается на основании решения арбитражного суда (ст.25, ГК РФ), в случае, когда должник не способен погасить свои долги в полном объеме перед кредиторами по денежным обязательствам, а так же при невозможности оплатить платежи по налогам и сборам в бюджет.

Одной из особенности, которая используется при банкротстве ИП состоит в том, что к нему применяются процедуры, возникающие при разорении гражданина, согласно гл.10 закона о Банкротстве.

Признаки несостоятельности (банкротства):

Более 3-х месяцев не платит по своим обязательства кредиторам, а сумма его долгов превышает стоимость принадлежащего ему имущества
Сумма требований банкрота должна превышать 10 т.р.

Требования кредиторов должны носить денежный характер, а не натуральный.

Кто может инициировать банкротство ИП

То, что у вас дела пошли не так, как вам хотелось это не означает, что в случае достижения вами признаков банкротства они вдруг начнут сами по себе инициацию процесса. Нет! Для того что бы это начало происходить должен быть инициатор.

В роли инициатора могут выступать ряд лиц:

Предприниматель лично может инициировать процесс
Кредиторы и кредиторские организации (банки)
Представители гос. органов и официальные власти (налоговая и прочие инстанции)
Кредиторы, которые имеют претензии по возврату долгов физического лица (аренда, займы, прочие финансовые требования)

Процедуры банкротства

При рассмотрении варианта закрытия ИП, сразу следует отметить, что наряду с тем, что это порой единственный выход, это не дает повода забыть о долгах, которые у вас есть. Долги просто так никуда не уйдут! Еще раз отметим, что банкротство - это весьма сложный, длительный и скорее всего, болезненный процесс.

Для предпринимателя в отличие от ООО есть только две версии банкротства – мировое соглашение и второй вариант – конкурсное производство (согласно ст. 27 ФЗ). В зависимости от того, на сколько можно договориться с кредиторами. Конечно, если это бюджетные организации, с уговорами там не пройдет, а с частными компаниями возможно.

При подаче заявления самим предпринимателем можно приложить график погашения задолженности. График рассылается кредиторам и при отсутствии возражений с их стороны, вам могу дать до 3-х месяцев для погашения долгов. Если предприниматель не погасил долги по мировому соглашению, то Арбитражный суд принимает решение об открытии конкурсного производства и признании ИП банкротом.

В случае погашения долгов дело о банкротстве прекращается.

Что содержит план погашения долгов (описано в ст. 204 ФЗ):

Во первых должны быть конкретные сроки погашения.
Указаны суммы, которые будут ежемесячно выплачиваться кредиторам.
Определены суммы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности предпринимателя и его семьи.

Что происходит после признания банкротом

После того, как предпринимателя признали банкротом и открытия конкурсного производства, происходят следующие действия:

Во первых наступают сроки для исполнения ваших обязательств
С этого момента происходит прекращение начисления по вам всех пени, штрафов, неустоек и каких-либо санкций. Соответственно вам интересно быстрее запустить процесс, если вы решились, и не копить дополнительных долгов
Прекращаются все взыскания по ранее действовавшим исполнительным производствам, за исключения выплат вами алиментов, а так же платежей по компенсации причинённого вреда жизни и здоровью граждан, если таковые имелись
Происходит аннулирование ваших лицензий, если такие были
Лишаетесь статуса индивидуального предпринимателя
Вашим кредиторам рассылаются письма о том, что вы подали документы на банкротство и у них есть 2 месяца для представления бумаг в суд о компенсации им задолженности

После анализа ваших денежных обязательств и составления сметы по ним одновременно происходит изучение активов (имущества) и подготовка этого списка для погашения долга перед кредиторами. Таким образом определяется конкурсная масса имущества, подлежащая продаже или распределению между должниками. К примеру, ваши складские запасы могут перейти кредитору в счет погашения долга.

Что входит в конкурсную массу:

основные средства
нематериальные активы (товары и прочее)
дебиторская задолженность (сумма долга вам от других лиц будет распределяться между вашими кредиторами)
прочие ваши активы, а у индивидуального предпринимателя его имущество

Имущество не включаемое в конкурсную массу

В ходе описания и оценки вашего имущества есть в том числе и капитал, который не подлежит распределению и изъятию (ст. 446 ГК), к ним относится:

Единственное жилье должника (а так же земельные участки, на которых оно располагается), а так же членов его семьи, если оно не является приобретенным в ипотеку, в случае ипотечного жилья, на него может быть наложено взыскания (согласно закону об ипотеке)
Предметы обихода, домашней обстановки, личные вещи (одежда, обувь и прочее), исключение составляют вещи роскоши, в том числе драгоценности
Предметы, которые гражданин использует для проф. занятий, если их стоимость не превышает сумму 100 МРОТ
Молочный, племенной и рабочий скот, кролики, олени, пчелы птица, корма и строения и оборудование для их содержания, цели использования которых не связаны с предпринимательством
Продукты и деньги, общая сумма которой на него и его семью, не может быть ниже, чем установленный прожиточный минимум
Семена для нового (последующего) посева
Топливо для отопления вашего жилья на период отопительного сезона, а так же для нужд приготовления ежедневной пищи
Средства транспорта и передвижения в случае инвалидности
Призы, гос. награды, памятные и почетные значки должника

Порядок погашения долгов кредиторам:

В первую очередь выплачиваются лицам, которым гражданин должен за причинение вреда здоровью или жизни
Во вторую, выплата выходных пособий и зарплат наемным сотрудникам
Далее между кредиторами, в случае не возможности погасить всем – делятся пропорционально

В ходе ведения дела может быть назначен конкурсный управляющий, который будет распоряжаться распределением долгов между кредиторам и выставлением на торги конкурсной массы. Зарплата конкурсного управляющего выплачивается из вырученных средств от продажи имущества и получение дебиторской задолженности.

Банкротство ИП, последствия

В ходе ваших рассуждений у вас могут возникнуть ряд вопрос, например, как происходит разорение ИП с кредитами и последствия или же как будет протекать банкротство ИП если у него нет имущества.

По факту у вас происходит одна и та же операция – как описывалось ранее – подсчет ваших долговых обязательств, куда входят в том числе кредитные обязательства перед банками (в балансе это пассивы) и имущество – товары, дебиторка, прочее (активы), а после погашение долгов.

Последствия всех этих операций следующие:

Запятнанная репутация предпринимателя
Аннулирование действующих лицензий
Изъятие и продажа имущества, за исключение того, которое описано в статье выше
Не возможно открыть предпринимательство в течение года после окончания процедуры банкротства

Резюме

Рекомендуем предварительно сделать экономическую оценку своего состояния дел, такое будет возможно и заранее подготовить стратегию действий, в случае, если вы решили идти по пути банкротства. Постарайтесь защитить себя до того, как это не станет слишком поздно, конечно все не предусмотришь, как говорят, «знал бы прикуп, жил бы в Сочи», но все же! Если у вас ситуация не самая простая, тем более лучше воспользоваться юристами, возможно и экономистами. Предварительно провести оценку активов и пассивов. Постараться по максимум защитить свое имущество.

Если у вас есть имущество, которое возможно изъять, к примеру машина, гараж, то возможно будет проще «продать» его родственникам, что касается вещей в квартире, то для его защиты тоже можно провести ряд действий, к примеру, «взять в аренду» и т.д

Полезная информация

В России каждый год банкротится около тысячи ИП. Каждый из них проходит процедуру, которая по алгоритму действий ближе к признанию финансовой несостоятельности физлица, нежели организации. Однако у банкротства индивидуального предпринимателя есть свои особенности. О них, а также о порядке банкротства, стоимости процедуры и ее последствиях для ИП – в нашей статье.

Финансовая несостоятельность индивидуального предпринимателя – это его неспособность выполнять обязательства по платежам, необходимым в рамках коммерческой деятельности. О банкротстве ИП, как и в случае с гражданином или юрлицом, может объявить только арбитражный суд.

Все тонкости процедуры банкротства индивидуального предпринимателя регулируются федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» (№127-ФЗ от 26.10.2002 с последующими изменениями). В этом документе описываемому вопросу посвящены всего три статьи, в остальном признание финансовой несостоятельности ИП описано в разделах, посвященных банкротству физлица.

Помимо этого, в арбитражный суд необходимо предъявить следующие документы:

Свидетельство о регистрации ИП либо выписка из ЕГРИП.
Заверенная копия индивидуального предпринимателя.
Список кредиторов (в том числе личные данные/информация о местонахождении) .
Перечень и размеры задолженностей по каждому кредитору (обязательно должны присутствовать акты взаимных расчетов, подписанные обеими сторонами). Если кредитор не считает достоверными сведения должника-инициатора банкротства, то он вправе заявить свои возражения после назначения финансового управляющего и в процессе составления реестра долгов ИП.
Сведения об имуществе должника (инвентаризационная опись с указанием местонахождения недвижимости, ценных бумаг, средств на , иного имущества стоимостью свыше 10 000 рублей), документы на право собственности/владения. В том числе выписки из реестра акционеров, если ИП владеет акциями/долями в юрлицах. На основании этой описи будет сформирована конкурсная масса – имущество, которое может быть продано с торгов. Если имущества нет, должны быть предоставлены свидетельства платежеспособности по расходам на процесс банкротства (например, гарантии третьего лица по уплате вознаграждения финуправляющему).
Копии документов о совершенных в предыдущие 3 года сделках ИП на сумму свыше 300 тысяч рублей.
Иные документы, подтверждающие наличие задолженности и невозможность ее оплатить (например, сведения о доходах и уплаченных налогах за предыдущие 3 года).
Копии документов о семейном положении (свидетельство о браке, свидетельство о рождении или об усыновлении ребенка).
Квитанция об уплате госпошлины (6000 рублей).
Денежные средства на оплату одной процедуры, применяемой в процессе банкротства (25 000 рублей). Если заявление подает кредитор, эта сумма вносится им только при отсутствии у должника имущества. В противном случае работа финуправляющего оплачивается из конкурсной массы.

Кроме того, заявитель указывает название саморегулируемой организации (СРО), из числа участников которой должен быть назначен финансовый управляющий.

Шаг 3. Рассмотрение заявления судом

Суд рассматривает заявление о признании ИП банкротом от 15 дней до 3 месяцев. Закон предусматривает три варианта решения арбитражного суда по заявлению о банкротстве.

1 Признание заявления обоснованным и введение процедуры реструктуризации долга либо переход к процедуре распродажи имущества. Это происходит, если долг действительно имеет место, не выплачен на момент рассмотрения заявления, а предприниматель неплатежеспособен (невозможность выплаты долгов должна быть подтверждена документально).

2 Признание заявления необоснованным и оставление его без рассмотрения. Такое определение суд выносит, если уже имеется другое заявление на банкротство этого же ИП и не соблюдены упомянутые в первом пункте условия – например, требования кредитора не подтверждены, должник уже выплатил причитающуюся сумму или не доказана неплатежеспособность ИП.

3 Признание заявления необоснованным и прекращение дела о банкротстве. То же самое, что во втором пункте, но при отсутствии другого заявления о банкротстве.

Отдельно отметим, что при проверке документов суд может выявить признаки преднамеренного банкротства. Если выяснится, что такие действия ИП могут причинить кредиторам крупный или особо крупный ущерб, на предпринимателя заводят уголовное дело по статье 197 УК РФ «Фиктивное банкротство». О санкциях по этой, а также смежной статье 196 УК РФ «Преднамеренное банкротство» можно прочитать ниже в разделе «Ответы на часто задаваемые вопросы».

Если вред нанесен в среднем размере, действия ИП попадают под статью 14.12 КоАП РФ. Максимальное наказание по ней – штраф на сумму до 100 или дисквалификация на 3 года.

Шаг 4. Назначение финансового управляющего

В случае принятия к рассмотрению заявления о банкротстве, суд назначает финансового управляющего из аккредитованной саморегулируемой организации (СРО), указанной инициатором банкротства в заявлении. Его участие в деле обязательно – таково требование закона.

Финуправляющий участвует во всех стадиях банкротства, причем на каждую из них его переназначает арбитражный суд.

Права финансового управляющего:

финуправляющий вправе заявлять возражения на требования кредиторов
подавать заявления от имени ИП в арбитражный суд с требованием признать недействительными сделки, совершенные с нарушением Закона о банкротстве;
участвовать в судах в процессе реструктуризации долгов ИП на его стороне;
получать сведения об имуществе индивидуального предпринимателя, его счетах и вкладах;
получать от ИП информацию о выполнении им плана реструктуризации;
созывать собрание кредиторов для предварительного согласования сделок ИП, если этого требует Закон о банкротстве;
ходатайствовать в арбитражный суд об обеспечении сохранности имущества (например, о передаче ценных бумаг на хранение в депозитарий – чтобы предприниматель их втихомолку не продал);
заявлять отказ от исполнения сделок ИП, если этого требует Закон о банкротстве;
привлекать других лиц для выполнения своих обязанностей за счет имущества должника (только если есть соответствующее определение суда).

выявлять имущество ИП и обеспечивать его сохранность, чтобы должник не попытался продать имущество, забрать деньги и уменьшить вероятность возврата долга;
анализировать финансовое состояние индивидуального предпринимателя;
сообщать арбитражному суду и кредиторам о признаках преднамеренного и фиктивного банкротства;
вести реестр требований кредиторов, уведомлять последних о назначенных собраниях, проводить эти собрания;
сообщать кредиторам и банкам, в которых у ИП есть счета, о начале реструктуризации долгов или продажи имущества банкрота;
контролировать выполнение предпринимателем плана реструктуризации;
отчитываться перед кредиторами о ходе процедуры банкротства ИП не реже, чем раз в квартал.

Оплачивается работа финансового управляющего из расчета 25 000 рублей за одну процедуру, независимо от ее продолжительности. Первая процедура (в зависимости от решения суда это может быть реструктуризация долгов, реализация имущества или мировое соглашение) оплачивается при подаче заявления, причем суд может разрешить отложить оплату до принятия решения о банкротстве. Следующие (при их наличии) – по мере назначения судом.

Шаг 5. Созыв собрания кредиторов

Собрание созывает финансовый управляющий, вместе с кредиторами на него приглашают и ИП-должника (без права голоса). Закон позволяет проводить такое собрание и в заочной форме, когда каждому кредитору выдается лист для голосования по вопросам, предлагаемым финуправляющим.

Уведомление о проведении собрания управляющий направляет кредиторам, в ФНС и самому банкроту не позднее чем за 14 дней до даты его проведения заказным письмом.

На собрании могут быть рассмотрены следующие вопросы:

Решение об утверждении плана реструктуризации долгов (или об отказе, если документ кредиторов не удовлетворяет либо нарушает закон) и об изменениях в этот план.
Решение о ходатайстве в суд с просьбой отменить план реструктуризации, если выясняется, что он невыполним.
Решение о ходатайстве в суд с просьбой перейти к распродаже имущества должника.
Решение о заключении мирового соглашения между ИП и кредиторами.

Шаг 6. Реструктуризация долгов ИП

Если суд в вашем случае решил пропустить эту стадию и сразу перейти к распродаже имущества, можете смело переходить к следующему шагу. Однако во многих случаях положение предпринимателя не выглядит безнадежным, и принимается решение о попытке финансового оздоровления бизнеса. Данная процедура в случае с ИП аналогична той, что применяется в случае .

Последствия решения о реструктуризации

В статье 213.11 Закона о банкротстве указано, что происходит сразу после принятия судом решения о реструктуризации задолженности:

По всем имевшимся у ИП кредитам наступает срок погашения (даже если займ был взят год назад на 5 лет): после завершения процедуры у предпринимателя не должно оставаться непогашенных долгов. Впрочем, кредитор может требовать возврата денег только в рамках плана реструктуризации.
Если кредитор не включил свои требования в реестр, они считаются исполненными, и любой поданный к должнику иск суд оставит без рассмотрения.
Прекращается начисление процентов по кредитам, штрафов, пеней и неустоек. Суд снимает с имущества все ограничения.
Приостанавливается действие исполнительных листов.

На предпринимателя налагаются некоторые ограничения экономического характера. Например, все сделки на сумму свыше 50 тысяч рублей обязательно должны быть письменно согласованы с финансовым управляющим. То же самое касается кредитов и займов (в том числе ситуаций, когда ИП сам дает взаймы). Согласовывается передача имущества в залог, внесение имущества в качестве оплаты уставного капитала.

План реструктуризации

Составить план реструктуризации задолженности обязан инициатор банкротства, причем сделать это необходимо не позднее 10-го дня с даты закрытия реестра кредиторов. В проекте плана должны быть указаны сроки и порядок погашения долгов перед кредиторами, а также размер платежей, которые ИП сможет ежемесячно уплачивать в счет долга.

После того, как документ представлен финуправляющему, в ФНС, а также самому предпринимателю (если инициатором банкротства было налоговое ведомство или кредиторы), его выносят на рассмотрение первого собрания кредиторов. Последнее вправе одобрить план реструктуризации или отказать в одобрении. Решение принимается большинством голосов кредиторов (включенных в реестр) и представителей ФНС.

1 Собрание кредиторов одобряет план реструктуризации.

В этом случае финансовый управляющий передает план в арбитражный суд. Документ будет утвержден судом, если:

по итогам его исполнения есть шанс погасить долги индивидуального предпринимателя;
в результате исполнения плана есть вероятность погасить долги кредиторов первой и второй очереди.
план экономически реален.

Максимальный срок действия плана реструктуризации ИП – 3 года. Если план был установлен на более короткий период, но начал приносить реальные результаты, арбитражный суд может продлить его до трех лет.

Не позднее, чем 30 дней до окончания действия плана реструктуризации, финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах его исполнения. Если ожидаемый эффект достигнут, суд объявляет процедуру банкротства завершенной, ИП прекращает свою деятельность. Если план не выполнен, вводится процедура продажи имущества должника.

2 Собрание кредиторов не одобряет план реструктуризации.

В этом случае арбитражный суд может пойти двумя путями:

Признать ИП банкротом и начать реализацию его имущества;
Утвердить план независимо от решения собрания кредиторов (если эффект от реструктуризации долгов может превысить 50% от суммы задолженности).

Плюсы стадии реструктуризации:

Должник может снизить долговую нагрузку, договорившись с кредиторами об увеличении рассрочки или списании части долга.
На сумму невыплаченного кредита начисляются не повышенные банковские проценты, а . Штрафы, пени и неустойки не начисляются совсем.
Имущество предпринимателя (в том числе личное) остается у него.

Минусы процедуры реструктуризации:

Независимо от исхода процедуры ее приходится оплачивать;
Хорошие финансовые управляющие не берутся за длительную процедуру с вознаграждением всего в 25 тысяч рублей за весь период, особенно если у ИП нет имущества.

Шаг 7. Реализация имущества обанкротившегося ИП

Распродажа имущества индивидуального предпринимателя происходит в том же порядке, что и реализация имущества физического лица. Суд может определить необходимость продажи в двух случаях:

1 Сразу после подачи заявления, минуя стадию реструктуризации.

2 После окончания стадии реструктуризации либо после отмены плана реструктуризации (документ оказался невыполним или ИП нарушил требования этого плана).

В любом из этих случаев суд признаёт предпринимателя банкротом и постановляет перейти к продаже его имущества. Реализация имущества должна произойти в течение 6 месяцев, однако по ходатайству кредиторов этот срок может быть продлен арбитражным судом.

Процедура реализации имущества возлагается на финансового управляющего. Он полностью распоряжается средствами банкрота, ценными бумагами, долями в юрлицах, открывает и закрывает счета. Не позднее, чем через сутки после принятия решения судом о банкротстве ИП тот обязан сдать финуправляющему все свои банковские карты – и личные, и оформленные на ИП.

Если у суда есть основания опасаться бегства предпринимателя из страны, он может ограничить право выезда до завершения дела о банкротстве.

У обанкротившегося ИП возможностей сопротивляться процессу распродажи практически нет – только право заявлять в суд о своем несогласии с принимаемыми мерами.

В конкурсную массу входит всё имущество должника – как используемое для бизнеса, так и применяемое в личных целях. Впрочем, как и в случае с физическими лицами, есть несколько исключений.

Не может быть выставлено на торги следующее имущество индивидуального предпринимателя:

единственное жилье (за исключением ипотечного и находящегося в залоге у банка – его продавать можно);
земельные участки (под единственным жильем);
вещи индивидуального пользования (одежда, посуда и т.д.) и предметы обихода. Предметы роскоши в список не входят и могут быть реализованы с торгов;
скот и прочие животные, не используемые в предпринимательских целях, а также помещения для их содержания;
семена для посадки на приусадебном участке
продукты питания и деньги в сумме до величины прожиточного минимума на каждого члена семьи;
топливо для индивидуального жилья и приготовления пищи;
личные награды;
транспортные средства (для инвалидов).

Аналогично процедуре у физических лиц финансовый управляющий после формирования конкурсной массы оценивает имущество при помощи независимых оценщиков. Затем направляет результат оценки в суд с ходатайством о выставлении имущества на торги по банкротству. После получения разрешения сведения о предстоящих торгах публикуются в газете «Коммерсант» и на сайте Федресурса. Аукционы проводятся в Интернете на электронных торговых площадках. .

Торги по продаже имущества ИП проходят в 3 этапа:

1 Аукцион «на повышение»: побеждает участник, предложивший наибольшую цену.

2 При отсутствии заявок на первом этапе стартовую цену снижают на 10% и еще раз объявляют аукцион «на повышение».

3 Если продать имущество не удается и на втором этапе, начинается реализация вещей ИП путем публичного предложения: на торгах побеждает тот, кто при постепенном снижении цены отреагирует раньше других потенциальных покупателей (т.е. предложит цену выше, чем они).

Непроданное имущество возвращается банкроту. Вырученные средства передаются кредиторам.

Закон предусматривает очередность выплат средств, вырученных от продажи имущества обанкротившегося ИП.

Текущие платежи по процедуре (оплата услуг финансового управляющего, судебные расходы), оплата вреда здоровью работников, нанятых предпринимателем, а также алименты.
Оплата выходных пособий и сумм по трудовым договорам наемных работников ИП.
Удовлетворение требований кредиторов, обеспеченных залогом.
Погашение задолженности по обязательных платежам, перед ФСС и ПФР.
Прочие текущие платежи и другая задолженность перед кредиторами.

Если в числе имущества были объекты, находящиеся в залоге у банка (например, кредитный автомобиль), то после их продажи залогодержателю отправляется только 80% вырученных за них денег. 10% идет на погашение долгов кредиторам первой и второй очереди (если, конечно, их не удалось погасить за счет другого имущества). Оставшиеся 10% идут на оплату работы финуправляющего и судебных расходов.

Если имущество распродано, но вырученных средств не хватило, суд освобождает ИП от дальнейших обязательств перед кредиторами.

Однако даже после банкротства предпринимателю могут предъявить претензии по компенсации морального вреда, алиментам, зарплате и прочим требованиям, неразрывно связанным с личностью должника.

Альтернативный вариант: мировое соглашение

Мировое соглашение – это шаг кредиторов навстречу должнику, если обе стороны понимают, что работая, ИП с большей вероятностью вернет долг, нежели при распродаже имущества и прекращении бизнеса. Также подобная процедура применяется, если третье лицо согласно оплатить долги ИП. Сам документ представляет собой соглашение об отсрочке выполнения обязательств и об изменении условий займа. Финансовый управляющий представляет его в суд. Одновременно он обязан заявить о разногласиях между управляющим, должником и кредиторами по поводу тех или иных пунктов соглашения в случае их наличия. Соглашение распространяется на все долги из существующего реестра.

В случае утверждения мирового соглашения судом одновременно отменяется план реструктуризации и прекращаются полномочия финуправляющего. При этом стадия мирового соглашения оплачивается управляющему в полном объеме. По окончании срока действия соглашения должник обязан представить в суд отчет о его выполнении. Если условия были нарушены, процедура банкротства возобновляется.

Впрочем, еще на стадии рассмотрения текста мирового соглашения суд может повторно проанализировать финансовое состояние ИП и отказать в заключении соглашения на основании того, что предприниматель не сможет удовлетворить хотя бы 40% обязательств. Также причиной отказа могут стать незаконные действия ИП:

изыскание средств незаконным способом (противозаконная «оптимизация налогов» и т.д.);
признаки умышленного затягивания процедуры банкротства;
соглашение заключается с намерением вывести финансовые активы из-под юрисдикции законодательства РФ.

Последствия банкротства для ИП

Как только суд вынес решение о банкротстве индивидуального предпринимателя, его госрегистрация аннулируется, а с ней и все лицензии, которыми владел ИП (если занимался специальными видами деятельности).

Признанный банкротом ИП теряет право на повторную регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя в течение 5 лет с даты завершения продажи имущества.

В течение 5 лет обанкротившийся ИП не может занимать должности в органах управления юридического лица, а применительно к кредитным организациям этот срок увеличен до 10 лет.

Стоимость банкротства ИП

Стоимость процедуры банкротства индивидуального предпринимателя выше, чем физлица. Если для последнего государство с 1 января 2017 года снизило госпошлину в 20 раз, то инициатору банкротства ИП по-прежнему необходимо уплатить 6000 рублей. Помимо этого лучше сразу приготовить следующие суммы:

1 Обязательный депозит – 25000 рублей.

Это сумма, которую инициатор банкротства ИП вносит в депозит суда для оплаты первого этапа процедуры. Если этот первый этап окажется и последним (успешная реструктуризация либо реализация имущества, либо невозможность такой реализации), финансовый управляющий должен иметь гарантии оплаты своего труда.

По ходатайству инициатора банкротства сумма депозита может выплачиваться в рассрочку. Госпошлину необходимо уплатить при подаче заявления.

2 Оплата второго этапа банкротства – от 25 000 рублей.

Эту сумму необходимо уплатить финансовому управляющему, если суд назначает второй этап процедуры банкротства ИП: реализацию имущества должника или мировое соглашение.

3 Информирование о банкротстве ИП – от 15000 рублей

Обязательная публикация в официальных источниках – дело тоже не бесплатное. Стоимость размещения информации зависит от числа публикаций. Скажем, если предприниматель подал ходатайство в суд о реализации имущества без стадии реструктуризации долга, то публикация будет одна. Если реструктуризация предусматривается, то информацию придется размещать уже два раза. В среднем один информационный блок по делу о банкротстве в официальном печатном публикаторе – газете «Коммерсант» – стоит 11-12 тысяч рублей.

Для публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (сайт bankrot.fedresurs.ru) законом установлена твердая стоимость – 402,5 рубля за штуку. Здесь размещаются не только извещения о начале той или иной процедуры, но и об их результатах. Для стандартной процедуры с двумя этапами необходимо 6 – 7 публикаций. Обойдется это, соответственно, в 2400 – 2800 рублей.

4 Иные затраты по делу о банкротстве ИП – от 5000 рублей

Если вы решили банкротить ИП (особенно когда этот ИП – вы сами), будьте готовы тратить деньги также на заказные письма в арбитражный суд, оплату услуг банка и на проведение торгов (получение ЭЦП, регистрация на электронной площадке и т.п.). Все расходы на банкротство берутся из конкурсной массы. Т.е. ЭЦП получает финуправляющий, для участия в торгах и реализации имущества банкрота, но платит за все это должник, либо третьи лица, если имущество у ИП-должника отсутствует.

Подсчитаем общие затраты на банкротство ИП. Даже при самой короткой процедуре (один этап) и при полном отсутствии неожиданных побочных расходов сумма получается не менее 45 тысяч рублей .

В реальности стоимость банкротства для индивидуального предпринимателя оказывается намного выше. Если этапов процедуры не один, а два, прибавляем еще 25 тысяч рублей. ИП редко сами оформляют пакет документов для подачи в арбитражный суд – обычно для этих целей нанимают ту или иную юридическую фирму. Минимальный пакет услуг таких контор обходится в 5000 рублей (в столицах – от 30 000 руб) плюс 1500 рублей за нотариально оформленную доверенность. В Москве в 2017 году средняя стоимость процедуры банкротства ИП достигала 240 тысяч рублей – и это без учета гонорара финансового управляющего по итогам распродажи имущества (7% от вырученной суммы).

Учитывая, что ежегодно в РФ банкротится свыше тысячи индивидуальных предпринимателей, судебная практика по данному вопросу обширна и разнообразна. В качестве примера приведем три дела, в которых рассматриваются характерные для этой сферы проблемы.

1 В арбитражном суде Московской области рассматривалось дело о признании банкротом индивидуальной предпринимательницы С. Суд признал нецелесообразной процедуру реструктуризации долгов и постановил перейти к процедуре реализации имущества. После этого финансовый управляющий ходатайствовал в суд о завершении процедуры банкротства по причине отсутствия имущества, которое можно было бы реализовать (у С. имелась ½ доли в квартире, где она проживала с мужем и тремя детьми, – это имущество по закону продано быть не могло). Комитет кредиторов пытался опротестовать данное решение на основании того, что финуправляющий приложил недостаточно усилий для поиска имущества банкрота. Однако суд посчитал аргументы кредиторов необоснованными и постановил удовлетворить ходатайство управляющего и завершить процедуру банкротства в отношении С.

2 Более сложное дело о банкротстве пришлось рассматривать Арбитражному суду Краснодарского края. Здесь банк «Союз» в 2016 году обратился в арбитражный суд с просьбой признать банкротом индивидуального предпринимателя О. Поскольку ходатайств о немедленной распродаже имущества не поступало, суд ввел процедуру реструктуризации долгов. О. предложил план реструктуризации. Однако суд этот документ отклонил. Соответственно, началась процедура реализации имущества. Предприниматель с этим не согласился и обжаловал решение арбитражного суда, потребовав вернуть процесс банкротства на стадию реструктуризации. Долг О. составлял около 10 миллионов рублей. ИП утверждал, что он имеет постоянный доход в виде 160 000 рублей в месяц и в подтверждение приложил договоры аренды помещений, по которым ему арендаторы и должны были выплачивать упомянутую сумму. Также О. заявил о заключенном им договоре займа на 2 миллиона рублей.

Апелляционная инстанция, однако усомнилась в серьезности доводов предпринимателя: договоры аренды были заключены уже после подачи кредиторами заявления о банкротстве. Но даже если контрагенты ИП были реальными людьми, с момента заключения договоров до рассмотрения дела в апелляционной инстанции прошло уже несколько месяцев, и какие-то средства предпринимателю должны были поступить. Но погашения долгов в эти месяцы О. не осуществлял, никаких доказательств получения денег от арендаторов представить не смог. Также ИП ничем не подтвердил получение денег в виде займа, который он якобы совершил.

В результате суд решил оставить апелляцию без удовлетворения, имущество должника было продано, долги частично погашены.

3 Третье дело интересно сложной коллизией с поручителями. Индивидуальный предприниматель Т. Взял кредит под поручительство нескольких фирм, учредителями в которых были его родственники, а также он сам. Изначально ли Т. не собирался возвращать кредит, или ситуация так сложилась, но вносить платежи он перестал. Родственники, как поручители, погасили часть долга. Однако Банк всё равно подал заявление о банкротстве должника, поскольку приличные суммы оставались невыплаченными. После этого учредители фирм-поручителей со ссылкой на статью 313 ГК РФ обратились в суд с требованием включить их в реестр кредиторов на сумму погашенной ими за предпринимателя задолженности. Банк воспротивился, поскольку получалось, что на имущество ИП претендовали . Суды первых трех инстанций посчитали, что всё нормально, и родственники должника вполне могут быть и поручителями, и кредиторами одновременно. Однако Верховный суд, до которого дошли юристы банка, определил, что поручители могут считаться кредиторами, только если они оплатили сумму большую, чем от них требовалось по договору поручительства.

В итоге в реестре кредиторов остался только банк, имущество должника было продано с торгов, родственники ИП не стали предъявлять к нему гражданские иски.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Могут ли взыскать имущество по долгам ИП-банкрота у его родственников?

Взыскивать имущество у человека только потому, что он является чьим-то родственником, закон не позволяет. Однако есть несколько ситуаций, когда за чужие долги всё-таки придется платить. Происходит это в случаях, когда родственник индивидуального предпринимателя одновременно является:

Созаемщиком ИП по кредиту
Поручителем ИП по кредиту
Наследником ИП после его смерти

Несколько сложнее обстоит дело с имуществом, нажитым в браке. При банкротстве может быть взыскана половина такого имущества. То есть если у семьи предпринимателя есть вторая квартира, долю в ней могут продать с торгов, что в большинстве случаев существенно повлияет на стоимость имущества второго супруга.

Можно ли одновременно обанкротиться и как ИП, и как физлицо?

Подобный вопрос часто задают граждане, у которых есть долги по кредитам, взятым и на ИП, и в качестве физлица. Ответ на него зависит от того, чем должник планирует заниматься в будущем. Если он собирается продолжать заниматься бизнесом или занимать высокие управленческие должности, то лучше банкротиться как физлицо – в этом случае сроки ограничений на участие в управлении юрлицами будут короче, а открыть ИП можно сразу же по завершении процедуры банкротства. Отметим, что кредиторы по «обычным», не бизнес-долгам предпринимателя (например, купил человек в квартиру телевизор – и перестал выплачивать кредит) также имеют право быть внесенными в реестр кредиторов при банкротстве ИП.

Как происходит банкротство, если у ИП нет имущества?

Если финансовый управляющий не выявил имущества, которое могло бы быть продано с торгов, он подает в арбитражный суд ходатайство о прекращении дела о банкротстве и закрытии ИП. Если должнику действительно нечем расплатиться с долгами, суд ходатайство удовлетворяет. Однако долги перед госорганами (налоги, взносы в ПФР и ФСС) переходят на физическое лицо и будут взысканы сразу, как только у гражданина появятся на счету средства или будет зарегистрировано какое-либо имущество. Срок давности действует только по тем требованиям, которые не заявлены – т.е. если ФНС не внесла долги по налогам в реестр, то по истечении 3 лет теряет право подать в суд, чтобы все-таки включить эти долги в общий список. А здесь требования заявлены, так что могут хоть всю жизнь ждать.

Какое наказание предусмотрено за фиктивное банкротство?

Законодательство различает два вида незаконного банкротства:

Фиктивное – предприниматель набирает долгов, а затем, чтобы их не платить, банкротится, хотя при надлежащем ведении бизнеса мог бы рассчитываться с задолженностью.
Преднамеренное – ИП изначально набирает долги для вывода средств в личное пользование, и сознательно не собирается возвращать кредиты.

В случае фиктивного банкротства (ст. 197 УК РФ) виновнику назначается штраф (от 100 до 300 тысяч рублей) либо в сумме з/п или иного дохода за период от 1 до 2 лет. Либо ИП наказывается принудительными работами на срок до 5 лет. Либо же судом ему определяется наказание в виде лишения свободы на срок до 6 лет со штрафом в размере до 80 тысяч рублей или же в размере дохода за 6 месяцев.

При преднамеренном банкротстве (ст. 196 УК РФ) штраф составляет от 200 до 500 тысяч рублей либо в размере дохода от 1 до 3 лет. Применяются также принудительные работы сроком до 5 лет, а особо серьезных случаях – лишение свободы сроком до 6 лет со штрафом до 200 тысяч рублей или в размере дохода за период до 18 месяцев.

Заключение

Банкротство индивидуального предпринимателя – достаточно долгая и недешевая процедура. Списание долгов происходит лишь после выполнения всех требований законодательства, и далеко не всегда оказывается выгодным для должника. Известно немало случаев, когда расходы на банкротство в итоге приближались к размеру финансовых обязательств ИП.

Тем не менее, банкротство для предпринимателя, попавшего в трудную ситуацию со своим бизнесом, – шанс начать жизнь, что называется, с чистого листа. В то же время законодательство ставит серьезные препятствия на пути тех, кто хотел бы по-быстрому сбросить долги и снова начать собственное дело. Поскольку признанный банкротом ИП в течение 5 лет не вправе ни становиться учредителем юрлиц, ни заново открывать свой бизнес, стоит три раза подумать, прежде чем пытаться инициировать процесс признания финансовой несостоятельности.

Мошенничество в этой сфере – фиктивное или преднамеренное банкротство – может обернуться уголовным делом и реальным сроком лишения свободы (справедливости ради отметим, что случается это нечасто).

В любом случае до банкротства дело лучше не доводить, особенно если у вас есть ликвидное имущество. Эксперты советуют максимально тесно общаться с кредиторами, чтобы в случае возникновения проблем в бизнесе иметь больше шансов на получение дополнительной рассрочки или на смягчение условий возврата займа. Не забывайте, что для банка в большинстве случаев все-таки важнее получить от вас деньги, нежели заставить вас прекратить свою деятельность в качестве ИП.

Видео на десерт: Новая порция безумства от Кена Блока!

Любой индивидуальный предприниматель может столкнуться с обстоятельствами, когда бизнес приносит одни убытки. Вести деятельность дальше становится невозможным. Еще более осложняется ситуация при наличии денежных обязательств перед кредиторами.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В таком случае ликвидация предприятия по причине банкротства становится единственно возможным выходом. Но как это правильно оформить с точки зрения закона?

Какие имеет признаки

Для признания несостоятельности индивидуального предпринимателя необходимо чтобы его неплатежеспособность была подтверждена в официальном порядке.

То есть признать банкротство должен суд. Но при этом необходимо представить неопровержимые доказательства несостоятельности. Федеральным Законом от 26.10.2002 «О несостоятельности «банкротстве» определены точные признаки стабильной неплатежеспособности.

К неопровержимым признакам, указывающим на банкротство индивидуального предпринимателя, относятся такие факты как:

неспособность к удовлетворению кредиторских требований. При этом объем задолженности должен превосходить десять тысяч рублей. Срок неуплаты должен быть более трех месяцев при исчислении от даты положенной выплаты;
неспособность выплаты обязательных платежей, то есть страховых, пенсионных, налоговых платежей и прочих выплат в государственный бюджет.

Размер суммы задолженности, необходимой для признания банкротства, выражен в национальной валюте. Но как быть, если кредитные займы были получены в валюте? В этом случае сумма долгов конвертируется по курсу на день подачи заявления.

Что касается кредиторских требований, то таковые должны быть аргументированы. Договоры и прочие документы, удостоверяющие присутствие задолженности должны соответствовать нормам гражданского законодательства.

В противном случае должник вправе оспорить в суде недействительность или необоснованность кредиторских требований.

Несомненным признаком банкротства становится превышение суммы всех финансовых обязательств и долгов над общей стоимостью активов, принадлежащих предпринимателю.

Особенности банкротства ИП

Процедура банкротства ИП сопряжена с введением некоторых ограничительных мер. При этом ограничения накладываются на должника, как процессе процедуры банкротства, так и по завершении оной.

Соответственно Постановлению Пленума ВАС с момента, когда в отношении всего имущества индивидуального предпринимателя введено наблюдение, на всю собственность ИП накладывается арест.

Исключение при этом представляет только имущество, на которое арест не может быть наложен по закону. То есть единственное жилье, предметы личного обихода и т.п.

После наложения ареста ИП не вправе проводить какие-либо следки с имуществом. Не допускает продажи, дарения или любого отчуждения собственности.

Распространяется данное ограничение не только на движимое и недвижимое имущество, «замораживаются» все денежные средства на вкладах и счетах ИП.

Если в процессе наблюдения или конкурсного производства предприниматель попытается осуществить какие-либо сделки с имуществом, то таковые будут признаны ничтожными.

Как подать

Процесс признания банкротства ИП начинается с момента подачи иска в надлежащий орган – арбитражный суд. Законом четко определен круг лиц, наделенных правом на инициирование банкротства ИП.

К таковым относятся кредиторы по обязательствам, имеющим прямое отношение к предпринимательской деятельности субъекта. При этом факт регистрации должника в статусе ИП на пору появления обязательств значения не имеет.

Остальные кредиторы, которым, так или иначе, задолжал ИП, не вправе подавать заявление о банкротстве в арбитражный суд. Однако они могут изъявить свои требования в процессе уже функционирующей процедуры.

Помимо прочего ФЗ №127 определяет обстоятельства, когда прямой обязанностью самого должника является подача заявления о несостоятельности.

Если ИП самолично выявляет признаки несостоятельности, то он должен инициировать процедуру банкротства самостоятельно.

Для этого должник обязан подать подобающее заявление в течение месячного периода с момента возникновения неплатежеспособных условий.

Исковое требование о признании ИП банкротом подается в арбитражный суд по месту жительства или фактического проживания должника. Правило это устанавливает ФЗ №127 и АПК ().

Поданное заявление должно соответствовать установленным нормам и законным требованиям. По сему проверке подвергается не только формальная составляющая, но также внешне наличествующие признаки несостоятельности – период просрочки и размер задолженности.

После подачи заявления в арбитражный суд, в пятидневный срок судьей должно быть вынесено одно из возможных определений:

принятие к рассмотрению;
оставление без движения;
отказ в принятии.

Если в процессе анализа искового требования судья выявляет несоблюдение норм административно-процессуального производства (к примеру, неуплата госпошлины), то заявление оставляется без движения.

В судейском решении при этом указывается причина, помешавшая принятию и срок, в который ошибка должна быть исправлена.

Если заявитель в назначенный срок успевает ликвидировать все нарушения, то иск посчитается принятым в первый день подачи.

В противном случае документ возвращается подателю. Основополагающей причиной оставления заявления без движения считается приложение неполного пакета документов, надобных для рассмотрения дела.

Процедура

В соответствии с законом «О банкротстве» процесс признания несостоятельности ИП более упрощен в сравнении со стандартной процедурой, предусматривающей пять обязательных этапов. В частности пропускаются стадии внешнего управления и финансового оздоровления.

Этап надзора вызывает немало споров относительно целесообразности его применения. Потому надобность его обусловливается судебным решением.

При банкротстве ИП правомерен специфичный вариант его остановки. Так прекратить процедуру банкротства можно на момент подачи заявления в арбитражный суд.

Для этого необходимо чтобы должники и ИП по добровольному согласию спроектировали план погашения задолженности.

Если предприниматель выполняет таковой, то процесс посчитается оконченным, а платежеспособность должника восстановленной.

Первой стадией банкротства ИП становится наблюдение. Его непосредственными задачами является:

оценка финансовой ситуации в отношении предпринимательской деятельности должника. При этом подсчитываются все имеющиеся активы, проводится доскональная проверка всей документации ИП, совершенных сделок, бухгалтерской учетности. Процедура реализовывается временным управляющим, назначенным арбитражным судом;
наблюдение за финансовыми деяниями субъекта. На стадии наблюдения запрет на ведение деятельности ИП не вводится, сотрудники организации продолжают трудиться в прежнем режиме. Надзор требуется в целях недопущения сокрытия, утраты или передачи имущества;
проверка правомерности действий руководства. Если надзорным органом выявляется отсутствие компетентности и умышленность действий отдельных руководителей, то оные отстраняются от управления.

Введение наблюдения в некоторых ситуациях позволяет предупредить ликвидацию неплатежеспособного предпринимателя. Большая часть случаев завершается на этапе доскональной поверки посредством нормализации деятельности ИП.

Если в процессе наблюдения принимается решение о признании банкротства должника, судом назначается конкурсное производство.

Длительность этого этапа может достигать полугода. Основными целями при этом выказываются:

публикация сведений о банкротстве ИП в газете «Коммерсант». В частности публикуется информация о начале процесса признания банкротства с целью выявления всех потенциальных кредиторов;
принятие заявлений от кредиторов. С момента опубликования сведений о банкротстве ИП все кредиторы вправе заявит свои требования в тридцатидневный срок;
собрание коллегии кредиторов. Целью собрания становится решение о порядке реализации всего арестованного имущества и последующего распределения вырученной суммы. Причем временный управляющий проводит окончательную инвентаризацию активов ИП – снимает средства с банковских счетов, продает недвижимость, выявляет иные источники для погашения кредитных обязательств;
привлечение третьих лиц. Законом не воспрещается погашение долгов ИП третьими лицами с целью остановки процесса банкротства. Потому предприниматель вправе обратиться за помощью к кредитным учреждениям, иным организациям или к инвестиционным фондам.

Процесс банкротства ИП и его последующей ликвидации может быть остановлен в случае заключения мирового соглашения между сторонами.

При этом строго оговариваются сроки погашения задолженности. Если ИП нарушает данные сроки по любой причине, то банкротство признается подтвержденным в официальном порядке.

Следует заметить, что суд обладает полным правом отказать в мировом соглашении. Зачастую причиной отказа является вторичное рассмотрение состояния предпринимателя.

Если проверка устанавливает факт, когда должник не способен выполнить хотя бы сорок процентов обязательств, то имеет место подозрение в противоправных действиях.

В частности должнику может вменяться:

поиск противозаконного источника для погашения финансовых обязательств;
преднамеренное затягивание процедуры банкротства;
намерение спрятать имеющиеся денежные активы в оффшорных зонах и неконтролируемых законом областях.

Процедура банкротства ИП являет собой экономически-правовой процесс. Он требует аккуратности исполнения, точности и тщательности.

Все действия должны регулироваться соответствующими законодательными актами (закон «О банкротстве»). При верном соблюдении всех этапов процедуры банкротства права обеих сторон максимально защищены.

Какие необходимы документы

Для принятия заявления необходимо не только правильно его составить. Обязательным требование считается приложение всех необходимых по делу документов.

Так в случае если заявление подается самим должником в пакет документов при рассмотрении дела о банкротстве ИП входят:

регистрационное свидетельство, подтверждающее статус должника в качестве индивидуального предпринимателя;
подробный список кредиторов с указанием точной суммы задолженности, оснований для возникновения таковой, реквизитов и адресов кредиторов;
список должников предпринимателя с уточнением суммы долгов и адресов дебиторов;
опись имущества с указанием оценочной стоимости;
иные документы, способные подтвердить несостоятельность ИП в процессе рассмотрения дела о банкротстве.

Если заявление подается кредитом, то необходимо приложение к иску документов, подтверждающих возникновение финансового обязательства. Так могут прилагаться любые документы, касающиеся задолженности – кредитные договора, расписки и прочее.

Суд вправе востребовать дополнительные документы. Так список имущества должен быть дополнен документами, подтверждающими право собственности.

Если у суда возникают сомнения в правильности оценки имущества, должник обязан представить дополнительные доказательства. При недостоверности или предоставлении заведомо ложных сведений налагается ответственность в виде штрафных и административных санкций.

Как составить заявление и его образец

Структура заявления о признании банкротства ИП состоит из трех частей, как и прочие подобные документы:

«Шапка».
«Тело» документа.
Заключительная часть.

В «шапке» искового документа указывается:

наименование арбитражного суда и его точный адрес;
Ф.И.О. индивидуального предпринимателя с указанием адреса;
данные об оплате госпошлины;
дата документа;
название (о признании банкротства).

В «теле» иска содержится непосредственная просьба о признании несостоятельности ИП с указанием оснований для этого со ссылкой на законодательные источники.

Кроме того ИП изъявляет желание введения процедуры наблюдения. При этом указывается лицо, которое может выполнить обязанности временного управляющего с указанием принадлежности его к определенному СРО.

Заключительная часть заявления содержит в себе перечень всех приложенных к иску документов. Далее ставиться подпись должника и документ готов к подаче в арбитражный суд.

Особенность банкротства ИП в том, что предприниматель вправе приложить к заявлению план погашения задолженности.

Причем подробно в нем расписывается не только график погашения относительно каждого кредитора с указанием дат и сумм, необходимо указание сумм, остающихся должнику на собственное проживание и содержание иждивенцев.

Если суд признает план погашения целесообразным, то суд вправе приостановить производство по делу на три месяца. Если должник выполнить обязательства соответственно приложенному плану, дело о банкротстве считается прекращенным.

Какие могут быть последствия

Банкротство ИП не обходится без последствий. К таковым относятся следующие моменты:

регистрация индивидуального предпринимателя и все выданные ему лицензии аннулируются;
после признания банкротства субъект в течение одного года не может вновь зарегистрироваться в качестве ИП;
признание несостоятельности влечет за собой введение конкурсного производства на срок до шести месяцев. Причем срок может быть продлен по ходатайству одного из участников процесса. В это период должник лишается всех полномочий в качестве владельца имущества.

Процедура банкротства ИП может быть приостановлена на любой стадии при достижении мирового соглашения. Также приостанавливается производство по делу при предоставлении адекватного плана погашения долгов ответчиком.

Просмотров