Доп соглашение о способе погашения займа. Когда составляется дополнительное соглашение к договору займа. Что нужно знать
Нередко случаются ситуации, когда договор займа уже подписан, но обстоятельства изменились и одна из сторон хочет изменить условия сделки. В этом случае переоформлять полностью все документы нет необходимости, достаточно просто подписать дополнительное соглашение к договору займа и оговорить в нем новые параметры ссуды.
Когда составляется
Часто заемщики, получившие заем и не имеющие возможности погасить долг своевременно начинают скрывать от кредиторов. В итоге займодавец через определенное время оказывается вынужден взыскивать долги по суду. Но закон позволяет сторонам сделки договориться мирно, заключив дополнительное соглашение к договору займа и увеличив срок кредитования.
Соглашение о продлении срока возврата заемных средств – это наиболее распространенный случай применения доп. соглашений. При этом обычно в документах сразу же оговариваются и другие изменения в договоре, например, предоставление дополнительного обеспечения или обязанность заемщика по уплате процентов уже начисленных на дату пролонгации договора.
Рассмотрим другими варианты, когда целесообразно прибегать к заключению дополнительного соглашения:
- стороны договорились о снижении или увеличении суммы передаваемой в заем;
- кредитор принял решение об изменении процентной ставки и согласовал это действе с заемщиком;
- продление или сокращения срока займа;
- изменились реквизиты одной из сторон сделки.
Важно! Дополнительное соглашение позволяет изменить абсолютно любые первоначальные условия договора.
Изменение суммы займа особенно характерно для целевых продуктов. Далеко не всегда цена на товары и услуги действует длительное время. Если необходимая вещь вдруг подорожала, то у заемщика может просто не хватить средств на ее приобретение. В этом случае стороны чаще всего договариваются об увеличении суммы, предоставляемой в долг.
Когда заемщик не в состоянии выплачивать долг, то он может ходатайствовать о снижении процентной ставки и/или изменении срока договора. Пойти или нет на уступки – решает кредитор в каждом конкретном случае. Если обстоятельства достаточно уважительные, то обычно клиент получает возможность заключить дополнительное соглашение.
Очень часто заемщики забывают уведомить кредитора и подписать дополнительное соглашение в связи со сменой фамилии, получение нового паспорта. Это очень большая ошибка, ведь это прямое нарушение договора и может повлечь его досрочное расторжение с необходимостью выплатить все проценты.
Кто может заключить
Российское законодательство позволяет получать и выдавать займы фактически любы юридическим и физическим лицам.
Правда при этом действует два небольших ограничения:
- заемщик – физик должен быть старше 18 лет;
- не должно быть принято решение суда или медицинской комиссии об ограничениях дееспособности физического лица.
Аналогично и дополнительное соглашение может быть заключено между физическими лицами и организациями любых форм собственности.
Видео: Как составить
Как правильно составить дополнительное соглашение к договору займа
Любые документ, касающиеся денег надо составлять с особой внимательностью. Это позволит сторонам сделки исключить спорные вопросы. Классической формой заключения договор является составление его на бумаге.
В отдельных случаях можно заключить соглашение в электронной форме. При этом необходимо использовать электронные подписи. Только тогда документы будут иметь полную юридическую силу.
Рассмотрим основные особенности, которые нужно учесть при заключении дополнительного соглашения:
- в документе должны отсутствовать любые исправления или помарки, иначе документ может быть признан недействительным;
- аналогично договору дополнительное соглашение обязательно надо составлять в двух экземплярах и подписывать с обеих сторон;
- изменять допускается любые условия первоначального договора любого вида.
Между юридическими лицами
Законодательство позволяет практически без ограничений заключать договора займов между юридическими лицами. Обычно договор составляется в этом случае на бумажном носителе и скрепляется подписями и печатями обеих сторон.
Часто компании из одной группы оказывают друг – другу финансовую поддержку и предоставляют беспроцентные займы. Нужно заранее проанализировать все подводные камни, иначе очень легко можно столкнуться с проблемами от налоговой инспекции.
Важно! Банк может запросить как сам договор займа между юридическими лицами, так и дополнительное соглашение в целях проверки соблюдения действующего законодательство между юридическими лицами.
Между физическим и юридическим лицом
Выступать любой из сторон сделки могут выступать любые юридические и физические лица. Нередко учредители получают или выдают займы собственной компании. Это является нормальной практикой, особенно на первоначальном этапе развития бизнеса, когда получить кредит бывает непросто.
Здесь также следует внимательно рассматривать разнообразные налоговые риски. Например, при списании долга юридическим лицом – кредитором, бывший заемщик будет обязан выплатить государству НДФЛ с полученного таким способом дохода.
Наиболее часто к составлению дополнительного соглашения прибегают в ситуации, когда необходимо изменить срок возврата долга.
Между физическими лицами
Физические лица между собой имеют полное право по заключению договоров займа и соответственно внесения изменений в него с помощью дополнительного соглашения. Если сумма сделки не превышает 10 МРОТ (или 5000 рублей), то оформлять бумажные документы не обязательно.
Иногда стороны прибегают к заверению подписей у нотариуса. Это позволяет подтвердить личность заемщика и исключить использование чужих документов.
Важно! Заверка договора между физическими лицами у нотариуса не является обязательным.
После цессии
Нередко кредитор может прибегнуть к продаже договора другому юридическому или физическому лицу. В этом случае все права и обязанности займодавца сразу переходят сразу к новому кредитору. Заемщику в этом случае направляется соответствующее уведомление.
С момента получения уведомления заемщик должен осуществлять взаимодействие уже новым кредитором, с ним же при необходимости надо будет составлять и подписывать дополнительное соглашение.
Образец
Перед составлением соглашения не лишним будет ознакомится с образцами документа. Это позволит составить соглашение максимально точно. Один из примеров можно скачать по следующей .
Необходимо максимально подробно прописывать все изменяемые пункты долга и дополнительные условия. Только в этом случае исключаются излишние споры между сторонами по различным вопросам.
Конечно, если нет уверенности в собственных юридических знаниях, то стоит воспользоваться услугами квалифицированных юристов. Они помогут составить дополнительное соглашение за 300-1000 рублей.
Виды
Принципиально стороны могут самостоятельно договариваться об условиях займа. Их можно включать как сам договор, так и включать в дополнительное соглашение.
Существует множество видов дополнительных соглашений:
- об изменении срока погашения;
- об увеличение суммы;
- о внесении дополнительного обеспечения;
- об изменении процентной ставки.
Этот список не является исчерпывающим, так как можно фактически изменить можно практически любые условия.
Об изменении срока погашения
Наиболее часто заемщики обращаются в кредитные организации для заключения дополнительного соглашения при необходимости изменения срока погашения займа.
Важно! В отличие от кредитов займы погашать досрочно с пересчетом процентов можно только при наличии соответствующего пункта в договоре или заключении .
Если заемщик столкнулся с проблемами при погашении долга в соответствии с договором, то он может обратиться к кредитору с просьбой увеличить срок погашения.
Об изменении процентной ставки
Нередко при увеличении срока займа компании одновременно готовы предоставить кредитные каникулы, но взамен они вынуждают заемщика соглашаться с повышением процентной ставки, ведь риски и убытки необходимо чем-то компенсировать.
В этом случае дополнительное соглашение будет иметь уже два раздела:
- об изменении процентной ставки;
- об увеличении срока.
Стоит отметить, что уменьшить процентную ставку в отдельных случаях кредитор может просто уведомив заемщика, без составления дополнительного соглашения или переоформления других документов.
О привлечении дополнительного обеспечения
Если ситуация изменилась и у займодавца возникли подозрения об ухудшении финансового положения заемщика, то он может потребовать в отдельных случаях кредитор может обязать получателя займа внести дополнительный залог или обеспечить поручительство других физических или юридических лиц.
Оформление дополнительного соглашения к договору займа является достаточно стандартной процедурой и активно применяется в ситуациях, когда надо изменить условия первоначального договора, например, увеличить срок погашения займа или сумму, выделяемую заемщику. Главное не забывать фиксировать все изменения к договору в бумажном виде.
Дополнительное соглашение к договору займа представляет собой документ, который позволяет сторонам задокументировать изменения в условиях уже заключенной сделки. В каких случаях и как этот документ составляется, расскажет наша статья.
Увеличение суммы займа и иные правки в договоре
В соответствии с гражданским законодательством условия сделки, зафиксированные в договоре изначально, впоследствии могут быть изменены сторонами. Не являются исключением и отношения в сфере долговых обязательств. При этом изменение оговоренных ранее условий по договорам займа осуществляется на основании общегражданских положений, предусмотренных для сделок любых видов.
Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ, перемена условий в уже заключенном договоре возможна:
- По согласованию сторон.
- По решению суда (если контрагентом значительно нарушаются существующие условия договора). При этом целесообразно предварительное контрагенту направление просьбы о добровольном изменении условий сделки.
Изменения в договор могут быть внесены в связи с необходимостью:
- отсрочки момента выплаты долга;
- внесения правок в сроки займа;
- корректировки суммы займа (как в сторону увеличения, так и уменьшения);
- корректировки размера процентной ставки;
- исправления периодичности внесения займовых платежей;
- реформирования условий об ответственности сторон.
Допсоглашение к договору займа
Корректировки, вносимые в договор, фиксируются при помощи дополнительного соглашения, которое оформляется в том же виде, что и основной договор. То есть если базовый документ сформирован в письменном виде, то и дополнительное соглашение к договору займа должно быть оформлено письменно. Если при этом базовая документация заверена нотариально, то и оформление допсоглашения также требует обращения к нотариусу.
После подписания сторонами допсоглашение становится неотъемлемой частью договора. На число дополнительных соглашений закон никаких ограничений не содержит, т. е. их может быть заключено неограниченное количество.
Установленной законодательством формы допсоглашения также не существует. Между тем с учетом правоприменительной практики и вида основного договора можно выделить следующие сведения, которые должны получить отражение в дополнительном соглашении к договору займа:
- Идентифицирующие данные контрагентов, заключивших базовый договор и допсоглашение к нему, а также ссылка на реквизиты основного договорного документа.
- Суть вносимых изменений с перечислением пунктов договора, которые корректируются, и формулировок в новой редакции.
- Реквизиты и подписи сторон.
Образец дополнительного соглашения к договору займа
Наглядно дополнительное соглашение к договору займа предлагаем рассмотреть на примере корректировки суммы займа в сторону увеличения. Допсоглашение в этом случае будет выглядеть примерно так:
Дополнительное соглашение № 1 к договору займа № 100 от 01.02.2017
Воронеж, 07.07.2017
ООО «Аванс», именуемое далее «Займодавец», в лице гендиректора Иванова В. П., действующего на основании Устава, с одной стороны и ООО «Альфа Плюс», именуемое далее «Заемщик», в лице гендиректора Иванова С. Ю., действующего на основании Устава, с другой стороны заключили допсоглашение о нижеследующем:
- Внести корректировки в п. 2.1 договора № 100 от 01.02.2017 и изложить его в следующей редакции: «Сумма займа по настоящему договору составляет 2 500 000 (два миллиона пятьсот тысяч) рублей».
- Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим допсоглашением, контрагенты будут руководствоваться условиями договора займа № 100 от 01.02.2017.
- Настоящее допсоглашение является неотделимой частью договора, составлено в 2 экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу.
- Настоящее допсоглашение вступает в силу с момента подписания и действительно до конца срока действия договора. Деньги переданы заемщику в момент подписания настоящего соглашения.
- Реквизиты и подписи сторон: (указываются реквизиты и подписи сторон) .
Таким образом, несмотря на то что дополнительное соглашение к договору займасоставляется в произвольной форме, оно должно, во-первых, соответствовать форме основного документа, во-вторых, содержать всю необходимую информацию, позволяющую однозначно истолковать внесенные в основной договор изменения.
Дополнительное соглашение к договору займа
о погашении займа третьим лицом
[место заключения соглашения] [число, месяц, год]
[Наименование организации], в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [устава, положения, доверенности], именуемое в дальнейшем "Займодавец", с одной стороны, и [наименование организации], в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [устава, положения, доверенности], именуемое в дальнейшем "Заемщик", с другой стороны, а вместе именуемые "Стороны", заключили настоящее соглашение о нижеследующем:
1. Предмет соглашения
1.1. Стороны договариваются о возложении исполнения обязательства Заемщика по возврату займа и начисленных процентов в счет погашения займа по договору займа от [число, месяц, год] N [значение] на третье лицо.
1.2. В рамках настоящего соглашения третьим лицом следует считать [указать полное наименование организации, местонахождение и реквизиты], являющуюся покупателем по договору купли-продажи от [число, месяц, год] N [значение], заключенному между Заемщиком и [наименование организации] (далее по тексту - Покупатель).
1.3. Обязанность Заемщика по оплате суммы займа и начисленных процентов в счет погашения займа по договору займа от [число, месяц, год] N [значение] считается выполненной в момент поступления денежных средств в сумме, составляющей основной долг и проценты за пользование займом, от третьего лица на расчетный счет Займодавца в банке.
2. Права и обязанности сторон
2.1. Займодавец обязан:
2.1.1. Принять денежные средства от третьего лица и считать исполненным на соответствующую сумму обязательство Заемщика по возврату займа и уплате процентов согласно условиям договора займа от [число, месяц, год] N [значение].
3. Ответственность сторон
3.1. Заемщик, возложивший исполнение обязательства на третье лицо, отвечает перед Займодавцем за неисполнение или ненадлежащее исполнение данного обязательства указанным третьим лицом.
4. Разрешение споров
4.1. По всем вопросам, не урегулированным настоящим соглашением, Стороны будут руководствоваться действующим законодательством Российской Федерации.
4.2. Все споры и разногласия, которые могут возникать из настоящего соглашения или в связи с ним, Стороны будут пытаться разрешить путем переговоров.
5. Заключительные положения
5.1. Настоящее соглашение составлено в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.
5.2. Настоящее соглашение вступает в силу с момента его подписания.
5.3. Настоящее соглашение является неотъемлемой частью договора займа от [число, месяц, год] N [значение].
Грамотно урегулировать вопрос, когда заемщик не может выполнить финансовые обязательства перед заимодавцем, позволяет дополнительное соглашение о пролонгации договора займа. Главное условие составления документа – обоюдное согласие сторон на внесение определенных изменений в основной договор займа.
Ключевые моменты:
- документ имеет полную юридическую силу;
- подписывается обеими сторонами правоотношений;
- изменяет статьи основного договора кредитования;
- для составления документа используется типовой образец;
- наличие ошибок, неточностей и помарок недопустимо;
- заполнение вручную или машинописным текстом;
- ставки, сроки, суммы средств прописывают цифрами и буквами;
- документ составляют в 2 экземплярах – заимодавцу и должнику.
Первый шаг заемщика – письменное обращение к заимодателю. В нем нужно указать объективные причины, способствующие невозможности заимодавца выполнить обязательства, предусмотренные статьями основного договора.
Это может быть снижение зарплаты, неполучение ожидаемой прибыли от бизнеса, желание продлить договор займа в силу сложившихся обстоятельств.
Примечание
Расторгнуть составленное и подписанное доп. соглашение невозможно – его действие может прекратить только новый документ. Законодательно не предусмотрены ограничения на внесение изменений – они могут касаться любых статей, пунктов и условий.
Порядок составления соглашения
Заемщик отправляет письмо кредитору с просьбой рассмотреть возможность изменить условия займа на основании объективных причин. При положительном решении кредитора стороны договариваются о внесении изменений, составляют и подписывают дополнительное соглашение.
В новом документе, составленном строго по утвержденной форме, присутствует следующая информация:
- название документа, дата и место составления;
- реквизиты сторон, заключающих дополнительное соглашение;
- номер существующего договора займа и дата заключения;
- новые условия, изменяющие пункты договора займа;
- срок действия доп. соглашения, подписи сторон сделки.
Соглашение дает возможность заемщику реструктуризировать задолженность и своевременно принять меры по урегулированию финансовых обязательств без судебных разбирательств – решить вопрос цивилизованно на вполне приемлемых условиях.
Возникают случаи, когда заемщик желает продлить срок погашения кредита. Пролонгация договора займа выполняется по заявлению должника с согласия кредитора. Для этого стороны составляют и заключают дополнительное соглашение, в котором обозначают условия и срок продления договора займа, утверждают новый график платежей.
Для увеличении срока погашения кредита в микрофинансовой организации заемщику предлагают уплатить проценты и пролонгировать сделку еще на один срок. Продлить договор займа можно не более 10 раз. Пролонгация договора между физическими и юридическими лицами неограниченна. Главное условие – согласие заимодавца.
Варианты составления и виды соглашений
Дополнительное соглашение заключается между субъектами правоотношений: юридическими лицами, гражданами, физическими и юридическими лицами. Когда граждане подписывают бумаги по займу у нотариуса, для заключения нового документа обязательно пользуются услугами специалиста.
Примечание
Это связано с законодательными нормами, определяющие необходимость заключение дополнительных договоренностей в том же порядке, в котором осуществлялось заключение основного договора.
Юридические лица имеют право составлять и заключать все виды соглашений с вознаграждением и без.
Каких изменений касается доп. соглашение:
- аспектов о продлении срока погашения кредита. Благодаря изменению графика ежемесячных платежей сумма взносов станет меньше и позволит заемщику расплатиться с кредитором;
- увеличения суммы договора займа. Соглашение заключается, когда заемщику нужно больше целевых средств для решения конкретных задач, а кредитор готов их ссудить;
- изменения процентной ставки. Это возможно, если процентная ставка основного договора зависит от уровня инфляции (падение или рост курса) или ставки рефинансирования ЦБ;
- внесения изменений к основному договору беспроцентного займа. Такие сделки заключаются преимущественно между юридическими лицами.
- изменения графика погашения задолженности. Кредитор рассматривает возможность перенести выплату процентов на последний взнос, а заемщик будет ежемесячно погашать тело кредита.
Юридическая сила и правовые аспекты
Составленный в двух экземплярах документ получает юридическую силу с момента подписания, для кредитора и заемщика наступает ответственность за несоблюдение обязательств.
В случаях, когда стороны заключают несколько дополнительных соглашений (изменение срока, процентной ставки, суммы, графика) в различное время, действие и юридическая сила каждого из документов будут взаимонезависимыми.
После истечения срока действия договора займа, завершается и срок действия дополнительного соглашения, но правовая ответственность сторон по нему не прекращается.
Правовые аспекты:
- дополнительное соглашение распространяется на правоотношения, возникшие до его заключения;
- если доп. соглашения касаются процентной ставки, и было оформлено несколько документов, то последний считается действующим;
- пролонгация основного договора займа автоматически продлевает срок действия дополнительного соглашения;
- юридическую силу имеет только правильно составленный вспомогательный договор без исправлений, за подписью обеих сторон.
Благодаря дополнительным соглашениям, которые содержат изменения к основному договору займа, снижается финансовая нагрузка на заемщика, а кредитору продолжают поступать выплаты. Это грамотный способ урегулировать отношения между сторонами без обращения в суд, наложения штрафных санкций и взысканий, которые еще больше усугубляют финансовое положение заемщика.
