Кредит если в черном списке. Существует ли черный список клиентов банков

Черный список банковских должников по кредитам имеет каждый банк. Для каждого кредитного заведения - это собственное перечисление, которое имеет ряд характеристик и пометок. Так для одних финансовых организаций достаточно пометки «должник», чтобы кредиты в этом заведении больше не выдавались этому лицу, в другом - заведено личное дело по подобию кредитной истории, только данные в ней по одному банку. В ней отражаются все нюансы работы, вплоть до личностных характеристик.

Черный список банкиров и плохая кредитная история - это одно и тоже?

Нет. Кредитная история - это обязательная информация, которая в соответствии с законом РФ передается в «главное Бюро». Сама или хорошей. Эту оценку ей дают банки на основании установленного рейтинга. Каждое заведение имеет собственные критерии оценки, но в большей части они схожи. Не должно «висеть» долгих просрочек, не должно быть судебных прецедентов.

Черный список банка - это особая черная метка, признак недоверия клиенту. Выдать ее могут без объяснения причин, даже, если вам кажется, что вы вполне нормальный заемщик у банка есть свои причины. Например, если вы часто в один и тот же на кредит, получаете и даже требуете ответа, но потом бросаете все оформление на полпути - это повод занести вас в чёрный список банковских должников по кредитам и не иметь больше дел. Вам кажется, что банкиры, которые зарабатывают на выдаче кредитов, обеднеют? Вовсе нет, им дешевле не выдавать вам ссуду, чем тратиться впустую на оформление, плюс мнение складывается, как о необязательном человеке, а значит, и обязательства вы можете игнорировать.

Как узнать, находишься ли в черном списке банковских должников по кредитам?

Сделать это достаточно трудно, так как информация закрыта и охраняется законом о распространении личных данных. Если вы в интернете или ином издании увидели свою фамилию и данные о кредите, то необходимо обратиться в правоохранительные органы. Банки самостоятельно не распространяют свою информацию, не передают ее в Бюро, редко делятся друг с другом. Но случаются и утечки, чем пользуются мошенники.

Вы точно находитесь в черном списке банка если:

• На вас подан иск о взыскании долга.

• Если дело передано службе судебных приставов. В этом случае открывается дело и закрывается выезд за границу. Даже погашенный долг может помешать выезду, так как новые списки таможенникам приставы не спешат подавать.
• Если кредитное дело передано . В этом случае банк обязан предупреждать о переуступке прав требования.

Итак, если вы пытаетесь исправить кредитную историю, то помните, что помимо нее существует черный список, который исправить практически невозможно - дорога именно в этот банк закрыта. Но есть и положительный момент - чёрный список индивидуальное понятие и на другие кредитные учреждения не распространяется.

Кредит с плохой историей можно попробовать взять в

Сейчас очень легко приобрести желаемую вещь, даже не имея пяти процентов от ее стоимости. Для этого достаточно обратиться к кредитному консультанту любого банка. (как правило, они есть в каждом более или менее крупном магазине) , чтобы оформить потребительский кредит на приглянувшийся товар. Но иногда в выдаче кредита отказывают, и тогда возникает резонный вопрос: "Как узнать в черном ли я списке банков? "

Нужно заметить, что в современной жизни кредитование значительно более развито, чем это было 10 лет назад. И стало значительно проще, даже не имея на руках ничего, кроме паспорта. Поэтому, если уж возник такой вопрос: "Как узнать, есть ли я в черном списке банков? ", то можно попытаться на него ответить.

Возможно, человек, попавший в подобную ситуацию, когда-то уже пользовался услугами кредитования. Однако по каким-то причинам не смог выплачивать взятый кредит. Или делал это несвоевременно, допуская длительные просрочки от дат, указанных в графике текущих платежей. Этих факторов уже достаточно, чтобы признать человека неблагонадежным заемщиком. Естественно, кредитная история также оказывается испорчена.

Сами банки отрицают, что существует такое явление в сфере их деятельности, как черный список. И ссылаются только на данные, которые собираются в бюро кредитных историй. Бюро кредитных историй - это организация, посредством которой банки обмениваются сведениями о выданных кредитах. А также сведения о своих заемщиках и о том, насколько добросовестно они осуществляют свои обязательства. Согласие о передаче таких сведений дает сам гражданин, берущий кредит. Обычно это происходит при подписании договора.

Данные о кредитной истории можно запросить на сайте ЦБ РФ: один раз в год эта информация предоставляется бесплатно. Нужно понимать, что банк заинтересован в выдаче кредита, поскольку проценты, получаемые за пользование кредитом, - один из источников дохода банковских организаций. Поэтому пользователь, добросовестно и в срок осуществляющий платежи и имеющий стабильный источник дохода, скорее всего, не будет иметь трудностей в общении с кредитными организациями.

Однако black list существует. Это список, куда входят профессии, представителям которых рискованно предоставлять кредит. Это, в первую очередь, профессии, связанные с риском для жизни, деятельностью в сфере игорного бизнеса, а также работа без стабильного источника дохода: дизайн, творческие профессии. К таким заемщикам предъявляются дополнительные требования.

Решением может быть получение небольшого кредита по паспорту. Его выплата поможет создать положительную кредитную историю. И причин для отказа у банков будет меньше.

Очень часто бывают ситуации, когда мы хотим взять кредит, приходим в банк, а он по каким-то известным только ему причинам отказывает. И вот тут-то приходится поломать голову - почему или из-за чего мы не смогли получить желаемый заем в этом финансовом учреждении? Вроде и зарплата приличная, и все кредиты погашены, однако банк все-таки не захотел иметь с нами дело. Очень часто мы все сваливаем на возможные «пятна» в наполнении кредитной истории , впрочем, не только это досье может быть причиной банковского отказа. Практически в каждом уважающем себя финансовом учреждении существует еще один негласный критерий благонадежности потенциального клиента - черный список банка. Если же вы окажетесь в числе тех «счастливчиков», которые в него внесены – кредита здесь вам не видать.

Что же такое черный список банка?

Когда мы слышим «черный список банка», то ассоциативно сразу представляем себе некий блокнот соответствующего цвета, куда сотрудники банка постоянно что-то записывают. Но в действительности же все не так, никакого «черного списка» не существует (в том понимании, как мы его представляем), зато есть специальные компьютерные программы, в которые вносятся различные сведенье о клиентах (личные данные, адресные и пр.). Такое досье заводится по каждому человеку индивидуально. Кстати, в разных учреждениях эти программы могут отличаться по своему названию, но суть у них у всех одна. Главное предназначение такого электронного списка – это беспрепятственный доступ к информации о потенциальном заемщике. Также благодаря подборке таких сведений можно заранее понять стоит ли связываться с этим потенциальным клиентом . В таком своеобразном досье также хранится информация обо всех кредитах, взятых определенным лицом в этом учреждении - насколько своевременно они погашались, применялись ли к этому заемщику штрафные санкции, имело ли место быть досрочное погашение займа и многое другое. По большому счету черный список банка – это та же кредитная история, только в рамках одного учреждения.

Что может стать причиной попадания в черный список банка?

Итак, что же нужно такого сделать (помимо запятнанного кредитного прошлого), чтобы очутится в списках нежелательных клиентов финансового учреждения ? В первую очередь к персонам нон грата, как правило, относятся граждане имеющие судимость. Особенно если статья, по которой они были осуждены, косвенно затрагивает интересы банка, к примеру, мошенничество или финансовые махинации. Причем сейчас сотрудники службы безопасности банка имеют доступ к соответствующей базе данных МВД России. Кстати, даже если у потенциального заемщика на руках видны наколки, свидетельствующие о возможном уголовном прошлом, его также внесут в перечень «стоп-листа», а потом будут смотреть, есть ли у этого человека судимость или нет. В черный список также вносятся лица, которые пытаются взять кредит в нетрезвом состоянии или под действием наркотических препаратов. Вызывают опасение у банков и клиенты, чье материальное и физическое состояние имеет видимые отклонения от нормы. В первую очередь, это бомжи и, к сожалению, инвалиды. Также оказаться в черном списке могут граждане, действия которых покажутся кредитному менеджеру мошенническими. К примеру, гражданин обращается за кредитом, но пришел он не один, а в сопровождении друга, брата, мамы, папы, жены - вроде как, и ничего особенного в этом нет, однако, если этот сопровождающий оказывает явное давление на клиента – это обязательно вызовет подозрение у сотрудника банка, которы кредитное решение, ее (пометку) ой и сделает соответствующую пометку. И когда будет приниматься бязательно учтут.

Черная метка не по своей воле

Так же в черный список банка можно попасть по не своей воле. Очень часто бывает, что анкету на кредит заполняет не сам заемщик, а кредитый консультант (например очень распространено в Ситибанке), или вообще брокер. При этом менеджер сам заинтересован, чтобы Вам либо дали кредит, либо ваша заявка просто прошла первичную проверку на соответствие. Вот тут то, ради своего бонуса, он может внести некорректные данные, чтобы подогнать вас под критерии банка. И если в последующем это выясниться, то миновать попадания в черный список у вас не получится.

Ошибки, ошибки и еще раз ошибки

Еще причиной для попадания в перечень подозрительных личностей могут стать ошибки в заполненной анкете заемщика, конечно же, речь не идет о простых грамматических ошибках, речь идет о неправильно указанных серии или номере паспорта, причем если при исправлении человек снова делает ошибку – его тут же вносят в черный список банка. Также это касается и предоставляемых номеров телефона. Бывают случаи, когда кредитный эксперт, проверяя правильность записанного номера, специально диктует его неправильно и если клиент этого не заметил – соответствующая пометка ему гарантирована.

Пару слов о соответствии

Также большое значение имеет соответствие внешнего вида человека данным, заявленным в анкете. Это касается места работы, социального статуса и пр. К примеру, если человек пишет в заявлении, что он работает главным врачом больницы, а на собеседование приходит в неряшливой одежде с грязными руками и нестрижеными ногтями – несоответствие данных на лицо. Ну и, конечно же, причина стать «участником» черного списка – это разные автографы, оставленные в заявке и на каком-либо еще другом документе. И еще – если вы не хотите оказаться персоной нон грата в выбранном вами банке, не стоит пытаться подружиться с его сотрудниками или пытаться их как-то задобрить, такие ваши действия могут насторожить службу безопасности финансового учреждения.

Инструкция

Так же вспомните, вовремя ли вы погашали все свои кредиты. Не было ли у вас длительных задолженностей по их выплате. Если такие задолженности были, опять же, вы в black list.

Если вам банки уже отказывали в выдаче кредитов, скорее всего вы у них на «дурном счету». И хотя банк имеет право отказать без объяснения причины, постарайтесь договориться со службой безопасности и выяснить свою кредитную историю . Если вы не чувствуете за собой вины, может, действительно, произошла ошибка.

Узнайте, есть ли вы в числе «грешников» в бюро кредитных историй . Для этого пошлите туда письменный запрос. Запрос оформляйте в свободной форме, но обязательно заверьте его у нотариуса. Один раз в год вам должны выслать кредитную историю бесплатно . Если с вас требуют деньги, знайте, это требование не законно . Оно может быть обжаловано.

Если вы не знаете, в каком именно бюро сформирована ваша кредитная история, воспользуйтесь услугой, которую предоставляет Банк России. На официальном сайте Центрального банка РФ есть страница «Центральный каталог кредитных историй» (ЦККИ). Заполните анкету на этой странице и пошлите запрос. Вам придет ответ на тот электронный адрес, который вы укажете в запросе.

Обратите внимание, воспользоваться услугой ЦККИ можно, если вы помните код субъекта. Если вы его не помните или не знаете, обратитесь в любой банк (государственный, коммерческий – все равно) или в любое бюро кредитных историй с заявлением на предоставление списков тех бюро, где хранится ваша кредитная история. Банки вам не вправе отказать. Но эта услуга платная .

И последнее, если вы оказались в черном списке, не отчаивайтесь. Исправить свою плохую кредитную историю трудно, но возможно. Для этого вам надо заработать новую «чистую» историю. Возьмите кредит под большие проценты, под залог или с поручителями. Выплачивайте его регулярно в соответствие с графиком платежей. Так будет положено начало новой кредитной истории.

Банки в процессе выдачи и оформления кредитов могут столкнуться с самыми разными людьми и, к сожалению, далеко не все клиенты выполнять свои прямые обязанности в полном объеме и в свои сроки.

Для того, чтобы избежать каких-либо проблем, любой потенциальные заемщик в первую очередь изучается. Под изучением заемщика понимается изучение его кредитной историей. В некоторых случаях, помимо детального изучения кредитной истории, также создается специальный «черный список», в который заносятся данные тех заемщиков, которые либо периодически, либо постоянно не возвращают займы.

«Черный список» в любом банке находится в доступе исключительно для его персонала, ведь, согласно закону сохранения информации, банк не имеет право разглашать личную информацию о клиенте. Этот закон официально называется закон «О личной тайне». Если именно Вам отказали в выдаче того или иного кредита без объяснения причин (а это, кстати говоря, право банка), Вам следует все-таки досконально выяснить причину отказа в выдаче. Если Вы стопроцентно уверены в себе и в том, что Вы в состоянии закрывать свои кредиты, то, вполне возможно, что произошла какая-нибудь ошибка или сбой. В таком случае Вам следует сделать соответствующий запрос в свободной форме, предварительно заверив его у нотариуса.

Крайне полезно будет знать также и то, что один раз в год Вам может быть предоставлена кредитная история, причем абсолютно бесплатно. Если же с поиском Вашей кредитной истории возникла какая-нибудь проблема, Вам следует связаться со специальным подразделением – Центральным каталогом кредитных историй, а котором информация всегда доступна на официальном сайте Банка России. Вы можете легко зайти на сайт такого банка, заполнить анкету, предложенную Вам и отправить запрос. Конечно же, по указанной лично Вами электронной почте придет ответ. Специально для того, чтобы осуществить подобный запрос, необходимо знай точный код субъекта, а для этого необходимо обратиться в абсолютно любой банк, коммерческий или государственный. Также можно обратиться с той же просьбой в бюро кредитных историй. Туда необходимо сдать заявление с личной просьбой о предоставлении всех списков бюро, в которых могут располагаться лично Ваши кредитные истории. Но таким образом приобрести свою кредитную